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我国农村金融发展浅述 　　摘要:社会主义新农村建设的兴起,使农村金融需求出现了新情况和新特点。农村经济的发展亦需要资金的支持,可是如今农村金融市场及金融服务的缺失仍然是农村金融发展的一道关口,融资难是全国多数农村地区的普遍现象。就农村经济全面发展而言农村金融建设的相对缓慢,随着农村金融改革的推进,诸多问题依然等待解决。本文就我国农村金融改革发展及问题做一浅析。 　　关键词:农村金融 发展 问题 　　 　　近年来,国家不断投入力量和资金用以发展新农村建设,发展农村经济的一项重要内容就是农村金融的发展。农村经济的发展亦需要资金的支持,可是如今农村金融市场及金融服务的缺失仍然是农村金融发展的一道关口,融资难是全国多数农村地区的普遍现象。本文就我国农村金融的发展进行浅略的分析。 　　 一、农村金融改革逐步发展 　　随着以农信社改制为核心的农村金融第一轮改革的基本完成,中国农村金融整体状况得到了很大的改观。新一轮的以多元化农村金融体系建设为核心的农村金融改革又一次展开,各地涌现的农村金融创新引人注目。经过1970年代末期以来的结构变迁,中国逐步形成了以农信社为基础、农业银行和农业发展银行为重要组成部分,其他商业银行和非银行金融机构分工协作的纳入政府监管系列的农村正规金融组织体系。农业风险转移和分摊机制正在形成。进一步的开放农村金融,构建多元化的农村金融体系为目标的改革依然在不断前进。 　　日前,中国银监会党委书记、主席刘明康主持银监会党委中心组关于农业形势、现代农业发展与金融服务专题学习时指出,2003年以来,以深化农村信用社改革试点为标志,农村金融市场稳步开放,农村金融体系逐步建立健全,农村金融业务快速发展,金融支农服务水平逐步提高,农村金融改革发展取得了突破性进展,但由于三农工作和农村金融本身的复杂性,当前农村金融供需矛盾仍然突出,农村金融服务能力仍显不足,农村金融仍然是金融体系中最薄弱的环节。 　　 二、农村金融发展中所凸显的问题 　　虽然近年来国家不断建设农村金融体系,建立新型农村金融机构,但是环境历史等诸多原因依然限制其发展。 　　 首先,农村金融组织结构不完整,没有形成完整意义上的农村金融体系。虽然2003年农村金融改革以来,农村中小银行机构的模式已出现多样化,包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社等等,但是在部分地区,金融机构分布不均衡,导致部分地区由于金融机构过少而出现金融供给不足供需不平衡的现象。同时,部分农村银行基本不与农户产生直接的信贷关系,加之民间金融发展处于初级阶段,部分农户融资难依然存在。 　　其次,农村金融机构目标不明确。部分农村金融机构一味地追求利益最大化的商业目标,将从农村吸收的大量储备投入城市,没有取之于农村用之于农民,没有起到优化农村资源优化配置的作用。金融系统如农村信用社、邮政储蓄、中国农业银行等成为农村资金输出的一个重要通道。为了考虑自身的利润发展,机构运行中的城市化商业化趋势明显,多数农户及个体经营者依然遭遇贷款难的瓶颈,许多农信社通过购买国债、转存央行、存放同业等方式转移资金引起农村资金流失,只存不贷现象诸多。这一问题严重制约了农村金融的发展。 　　 然后,金融创新能力不足,使得金融工具单一。农村金融体系中基本以农村商业银行、农村合作银行、农村信用社三足鼎立,使得单一依靠农村信用社的供给能力满足日益多元的农村金融需求的增长的问题得以缓解,传统的金融服务需求在发展,而且潜在的金融服务需求不断被激活,但其业务大多是吸储放贷,以及短期信贷业务,金融服务单一化,未形成配套的保值增值体系,农村居民投资理财方式稀少,严重限制了农村金融服务多元化的发展。 　　 之后,风险保障体系不完整,农村保险业发展严重滞后。融资需要抵押,这农村金融的弱项,在贫困的农村,农民大多没有值钱的抵押物,而农民对土地不具有所有权,不能抵押,抵押品少,贷款担保难以落实。农村资本运行安全性的保障还不到位,难以规避其产生的风险。 　　其它问题如市场缺乏竞争机制,信贷项目评估与信息不对称的矛盾,政策扶持力度不够也依然存在。 　　 三、农村金融的可持续发展 　　 三农问题是我国发展的关键性问题,如何建立农村金融的可持续发展是重中之重。 　　 1、农村金融区域模式、金融业务多样化发展,促进农村金融的创新。中国土地辽阔,各区域发展不均衡,实行单一的模式必然不利于各地实际的发展。因此,应当结合各地区实际情况,侧重发展分布不同的金融机构,解决当地实际需求,防止盲目发展。明确金融市场对自己的功能需求,在此基础上选择合理的金融组织结构。随着农村市场迫切需要金融服务多样化的需求,金融工具也应当逐步发展,债券、期货、保险、互换以及中长期融资等业务的发展,拓宽信贷资金支农渠道,突破只以存贷为业务的单一局面,必将促进金