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浅述民间高利贷行为 　　摘 要：高利贷行为是指个人或者非金融机构以牟利为目的，利用非银行借贷资金，通过约定的方式，向不特定的多数人，以高于银行同期利率四倍(不包括四倍)的利率多次放贷给他人的行为。高利贷行为的社会危害之大，完全符合犯罪的本质特征，只是证明高利贷行为值得用刑法来规制，并不等于高利贷就是犯罪。高利贷行为要构成犯罪，而必须具备犯罪的法律特征，即法律规定该行为违法和应受处罚。?? 　　关键词：高利贷;社会危害;犯罪 　　?お? 　　高利贷行为是指个人或者非金融机构以牟利为目的，利用非银行借贷资金，通过约定的方式，向不特定的多数人，以高于银行同期利率四倍(不包括四倍)的利率多次放贷给他人的行为。这种现象不但对社会正常的金融秩序产生影响，而且引发非法拘禁、故意伤害、寻衅滋事、敲诈勒索、非法经营等各类刑事案件频频发生，甚至在一定区域形成黑恶势力，严重影响社会治安稳定。?? 　　一、高利贷活动的本质特征及表现形式?? 　　（一）高利贷活动的本质特征?? 　　高利贷资本是生息资本的古老形式，其特征有三：1、非生产性。高利贷资本是从外部同现存的生产发生关系，主要用于非生产支付；2、寄生性。高利贷资本依附于现存的生产关系，通过高利贷款榨取超额利息；3、保守性。高利贷资本维持落后的生产方式，阻碍新的生产关系的产生。高利贷款活动还有“三不讲”的特性：即不讲急需、不讲困难、不讲情面。它完全违背了平等互利、自愿协商、诚实守信、尊重法律和公共利益的原则。?? 　　（二）我国高利贷的表现形式?? 　　根据我国最高人民法院的“试行意见”和“借贷意见”的有关规定，高利贷的表现形式包括：?? 　　1、超过银行同类贷款利率的4倍，牟取高额利息，获得非法利益，是一种明显而又常见的高利贷行为；2、借贷时预先将利息扣除也是高利贷的形式之一，预扣利息不仅使利率变相提高，而且具有欺骗性；3、将利息计入本息计算复利。实质是披着合理外衣而掩盖高利盘剥的事实，具有较大的社会危害性。高利贷无论以何种形式出现，都极大地侵害了借款人的合法权益，损害了正常的社会经济关系，具有极大的社会危害性。?? 　　二、我国学界关于高利贷现象的主要学术观点?? 　　对于什么是高利贷，我国学界目前有三种不同的观点，分别阐述如下：?? 　　第一种观点认为：借贷的利率只要超过或者变相超过国家规定的利率，即构成高利贷。有的学者认为借贷利率可以适当高于国家银行贷款利率，但不能超过法律规定的最高限度，否则即构成高利贷；?? 　　第二种观点认为高利贷应有一个法定界限，但这个界限不能简单地以银行的贷款利率为参数，而应根据各地的实际情况，专门制定民间借贷指导利率，超过指导利率上限的，即构成高利贷；?? 　　第三种观点认为：高利贷就是一种超过正常利率的借贷。至于利息超过多少才构成高利贷，由于在立法和司法中都没有统一的规定和解释，在实践中只能按照民法通则和有关法律规定的精神，本着保护合法借贷关系，有利于生产和稳定经济秩序的原则，对具体的借贷关系进行具体分析，然后再认定其是否构成高利贷。这种观点还认为在确定高利贷时，应注意区别生活性借贷与生产经营性借贷，后者的利率一般可以高于前者。因为生活性借贷只是用于消费，不会增值；而生产经营性借贷的目的，在于获取超过本金的利润，因此，它的利率应高于生活性借贷的利率。?? 　　三、高利贷的刑事责任 ?? 　　（一）高利贷具有以下特征?? 　　1、主体。高利贷的主体为一般主体，可以是个人，也可以是单位，不过不能是金融机构；2、客体。高利贷所侵犯的客体为多重客体。既侵犯了市场的准入、竞争、交易等秩序，又侵犯了国家对于金融业务的监管制度；3、主观。主观上必须是故意，并以牟取暴利为目的；4、客观。客观上表现为主体实施了以非银行借贷资金，向不特定的多数人，以高于银行同期利率四倍(不包括四倍)的利率多次放贷给他人的行为。?? 　　（二）刑法规制的必要性?? 　　刑法是规定犯罪及其刑事责任的法律规范，换言之，刑法禁止的是犯罪行为。关于犯罪的概念，马克思、思格斯在《德意志意识形态》一书中曾经给出了明确的定义：“犯罪――孤立的个人反对统治关系的斗争。”犯罪是对统治关系的破坏，国家通常采取最为严厉的制裁手段打击犯罪。因此，刑法与民法等其它部门法所调整的对象是不能混淆的，只有犯罪行为，才应该用刑法去打击，否则就不能实现刑法的目的，就会损害人民的权益。?? 　　犯罪具有三个重要的特征，分别是社会危害性、刑事违法性和应受惩罚性。如果说，犯罪的社会危害性作为犯罪特征是划分罪与非罪的标准，体现了犯罪和其他危害社会行为的内部联系，那么，社会危害性作为犯罪的本质特征，则体现了犯罪三个特征之间的内部联系。社会危害性是第一性的，是起决定作用的，而刑事违法性、应受惩罚性是第