恶意透支行为刑法规制研究-刑事诉讼法专业论文.docx

HYPERLINK \l _bookmark58 （二）“私相接受型”透支································································ 27 HYPERLINK \l _bookmark60 第三章 恶意透支信用卡犯罪的立法建议······································· 28 HYPERLINK \l _bookmark60 一、恶意透支信用卡犯罪不是诈骗类犯罪········································· 28 HYPERLINK \l _bookmark60 （一）恶意透支信用卡犯罪与信用卡诈骗罪其他三种情形之区别······· 28 HYPERLINK \l _bookmark62 （二）恶意透支信用卡犯罪不具有诈骗罪的基本特征························ 31 HYPERLINK \l _bookmark64 二、恶意透支信用卡犯罪的立法建议··············································· 32 HYPERLINK \l _bookmark64 （一）增设恶意透支的单位犯罪主体················································ 32 HYPERLINK \l _bookmark66 （二）恶意透支概念的重新设定······················································· 33 HYPERLINK \l _bookmark67 （三）具体设罪之构想····································································· 35 HYPERLINK \l _bookmark68 结 语···························································································39 HYPERLINK \l _bookmark72 参考文献······················································································· 41 恶意透支行为刑法规制研究 摘 要 信用卡以为顾客提供更简便、安全迅速的服务为宗旨，它是存在于个人与银 行之间的信用凭证、是现代化的货币形式。它的出现促进了经济的快速发展，也 带动了人与人之间交易的互动性。信用卡的便利性决定了它在技术方面需要比其 他任何传统的支付工具更为专业的技术，但是，由于我国信用卡业务发展较晚以 至于其技术和管理还比较落后，还存在一些漏洞和缺陷，这就使得它成为了犯罪 分子觊觎的对象。由于透支是一种能够比较轻易占有银行资金的方式，所以，利 用信用卡进行恶意透支自然成了犯罪分子惯用的犯罪手段之一。要使信用卡业务 能够正常、安全地发展，我们必须严厉打击这种犯罪，如何打击既能做到有效， 又能实现罪刑法定，这就成了刑法理论研究的重要课题。本文从信用卡的透支功 能入手，详细剖析透支行为从民事行为转变为刑事犯罪行为的发展过程，然后结 合 2009 年最新《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解 释》对恶意透支犯罪行为的各构成要件进行一一详解。本文共分为三个部分： 第一部分为了对恶意透支作一个准确的界定，分析透支的分类，并较为全面、 系统的梳理国内外有关立法及司法情况。 第二部分根据现行刑法对恶意透支犯罪行为的规定以及最新司法解释对恶 意透支信用卡犯罪的犯罪客体、客观方面、主体、主观方面四个方面分析恶意透 支行为罪与非罪的特征，为认定此种犯罪提供了依据。接着从司法上分析与此罪 相关的一些特殊形态，即从此罪的停止形态和罪数方面综合分析。以致更明晰此 罪与彼罪的界限。 第三部分从恶意透支有无独立成罪之必要问题、从恶意透支犯罪不同于信用 卡诈骗罪其他三种犯罪情形以及诈骗罪的特征各方面比较分析，为此犯罪重新设 定了新的概念。此外，笔者还提出将恶意透支独立成罪的原因并论述单位主体应 被列入此犯罪中理由，最后提出立法建议与完善意见。 关键词：恶意透支 犯罪构成 特殊形态 单位主体 滥用信用卡罪 Research on Criminal Behavior in Malicious Overdraft Yang fei summary As a modern means of pay