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牢固树立“四个意识” 坚决打击非法集资 中法人寿审计部 合规部  非法集资的定义、非法集资的特征  非法集资的危害性和损失承担  非法集资人的法律责任  保险领域涉及非法集资主要形式及手段  保险代理涉及非法集资的风险点  保险代理涉及非法集资的行为认定  保险代理涉及非法集资风险提示 非法集资的定义 定义一、非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、 彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、 实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。 定义二、非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资 金的行为。 非法集资的特征 非法集资具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征： 1. 未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； 2. 通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； 3. 承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； 4. 向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 非法集资的危害性和损失承担 1. 参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣 缩食省下来的，也可能是养命钱。而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有， 参与人很难收回资金。 2. 非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。 3. 根据我国法律法规规定，非法集资不受法律保护，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承 担。这意味着一旦社会公众参与非法集资，参与者利益不受法律保护。 非法集资人的法律责任 我国 《刑法》 中，非法集资根据主观态度 、行为方式 、危害结果等具体情况的不同，构成相应的 罪名，其中最主要的是 《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第 192条集资诈骗罪 。 《刑法》规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役 ，并处或者单处二万元以上 二十万元以下罚金 ；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑 ，并处五万元以上 五十万元以下罚金。犯集资诈骗罪，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役 ，并处二万元以上二十 万元以下罚金 ；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑 ，并处五万元以上五十 万元以下罚金 ；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑 ，并处五 万元以上五十万元以下罚金或者没收财产 。 保险领域涉及非法集资主要形式及手段 一是主导型案件。指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。 主要手段有 ：犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益 ，或者与消费者签订“代客理财协议”， 吸收资金；犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金 。 二是参与型案件。指保险从业人员参与社会集资 、民间借贷及代销非保险金融产品 。 主要手段有 ：保险从业人员同 时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质；保险从业人员承诺非保险金融产品以 保险公司信誉为担保，保本且收益率较高； 诱导保险消费者退保或进行保单质押 ，获取现金购买非保险金融产品。 三是被利用型案件。指不法机构假借保险公司信用 ，误导欺骗投资者 ，进行非法集资。 主要手段有 ：假借保险产品或保险公 司名义开展虚假宣传 、将投保的险种偷换概念或夸大保险责任 ，宣称保险公司为其产 品提供担保或投资项目 （财产 ）或资金安全由保险公司保障 ，企图利用保险为其非法集资行为 “增信”；不法机构谎称与保险公 司联合，虚构保险理财产品对外售 卖，进行 非法集资 ；伪造保险协议 ，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险 ，同时以 高息为诱饵开展 P2P 业务；不法机构和个人故意歪曲金融实质 ，以金融创新为噱头 ，假借保险名义，以筹建相互保险公司、获取高 额投资收益为名吸引社会公众投资 ，或者以 “互助计划”、众筹等为幌子，借助保险名义进行宣传 ，涉嫌诱导社会公众参与非法集 资。 保险代理涉及非法集资的风险点及保险代理的非法集资风险主要集中