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对农发行合规建设再认识 　　合规，毕竟是一个陌生的名词，但是随着合规经营、合规资金等相关用语见诸报端的频率不断增加，合规也日渐成为人民关注的一个热门话题。 　　根据巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》高级文件的界定，商业银行的合规风险是指，银行因未能遵守法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。我国银行业监管当局所指的合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、法规及准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。 　　一、农发行合规管理工作的现状 　　 （一）农发行是专司农业政策信贷业务的专业农村政策性银行，只经理批发业务，经营范围受国家的严格限制，相对于其他商业银行来说，业务品种单一、业务操作较为简单。但随着向现代商业银行的转型，不可避免地出现了员工普遍缺乏现代银行业务知识和技能，带来了先天性不足。 　　 （二）风险管理和合规意识缺乏。农发行风险管理和合规管理部门建立滞后，对风险合规管理缺乏统筹安排和管理，即使风险管理部门也是刚刚建立不久，且建立在市级分行，县级支行只设立客户部门，专司客户营销及维护。目前，市级分行尚未建立合规管理部门，面临着风险合规管理的新课题，风险管理技术和能力有待进一步