富登融保“信贷工厂”模式研究-工商管理专业论文.docx

山东 山东理工大学硕士学位论文 摘 要 万方数据 万方数据 摘 要 尽管中小企业对我国 GDP 的贡献率已经超过了 60%，但中小企业贷款难的问题 依然得不到妥善解决。由于中小企业贷款风险远远高于一般企业，并且往往不具备真 实可靠的财务报表，使得银行为了规避风险而对中小企业贷款采取审慎的态度。随着 中国经济的不断发展，各大银行逐步认识到中小企业信贷业务可能产生的巨大空间和 利润，但各金融机构距离形成自己的完整的中小企业信贷理论和模式还有很长一段路 要走，在这样的背景下，“信贷工厂”模式进入中国。富登融保，作为淡马锡旗下富 登金控的全资子公司，运用“信贷工厂”这一模式在中国开展投资担保业务，最为完 整的体现了“信贷工厂”的组织架构和业务流程。 经过在印尼金融银行的成功实践，“信贷工厂”模式进入中国时已具有完善的 理论基础，海量的数据支持以及较为健全的 IT 系统。在富登融保业务开展的几年中， 也根据中国的实际情况进行了相应的调整。通过对“信贷工厂”模式的研究，可以弥 补中国对中小企业贷款理论方面的不足。剖析“信贷工厂”模式在中国应用过程中遇 到的问题，一方面，可以对现有的中小企业信贷情况进行分析和评价；另一方面，希 望可以在“信贷工厂”的模式上进行改进，提出更加适应中国市场的改进意见。 “信贷工厂”模式通过其在中国创建的富登融保等金融机构，已经在中国实践 了三年多。基于淡马锡与中国银行、建设银行等银行的战略合作关系，“信贷工厂” 模式也得以在不同程度上被应用于这些银行的中小企业信贷业务中。在实践过程和从 银行的反馈中，我和我所在的团队中发现了“信贷工厂”模式在市场中的巨大优势和 发展前景，以及在区域化的市场竞争中所反映出的问题。 与国内现有的中小企业信贷模式相比，富登融保“信贷工厂”模式组织架构的 设定上和业务流程的设计无疑更为完备、规范和系统。将信贷操作的前、中、后台业 务分离，变“部门银行”为“流程银行”的模式在目前的中国市场中具有创新性和竞 争优势。但是在开展业务的过程中，我们也发现了这一在印尼金融银行取得巨大成功 的模式在中国的实践过程中出现了一些问题。 该论文通过对“信贷工厂”模式在富登融保公司应用的分析和探讨，在以下几 个方面取得了进展。首先，通过分析现有银行授信模式，发觉现在银行在对中小企业 的服务上风险管控存在漏洞，物力操作风险很难规避，并且具有时间长、效率低的特 点，富登“信贷工厂”模式与银行授信模式对比来看，很好的规避了这些风险，批量 克制的原理使之更有效率，为中小企业融资提供便利；其次，富登“信贷工厂”有着 完整的组织架构和运作流程，但是这套流程是在其他国家运行的基础上总结出来的， 因此在中国的实践中并不完全匹配，例如在定价、风险管理等方面，本文总结其在中 I 国的核心优势以及问题，并在波特五力分析的基础上，将现有流程进行删减，使之更 加高效，更加适应中国的市场。 关键词：信贷工厂；中小企业；流程设计；信贷模式 II 山东 山东理工大学硕士学位论文 ABSTRACT ABSTRACT Although small and medium-sized enterprises of our country contribution rate has exceeded 60% of GDP, but small and medium-sized enterprise loan difficult problem is still not settled. Due to the small and medium-sized enterprise loan risk is much higher than general enterprise, and often do not have reliable financial statements, make the bank in order to avoid risks and Temasek loans a prudent attitude. With the continuous development of Chinas economy, Banks gradually realize the small and medium-sized enterprise credit business may generate huge space and profits, but the distance form their own complete financial institutions and the model of the small and medium-sized enterprise credit has a long way to go, in