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衡阳市建立政策性再担保机构设想 　　摘要:中小企业信用担保机构在支持中小企业融资方面发挥着重要作用,但普遍还存在规模小、金融机构认同度不高、放大倍数低等问题。担保行业迫切需要通过开展再担保来为担保机构增信,改善其经营状况,同时规范担保机构的经营运作,防范和化解担保行业系统性风险,促进中小企业信用担保体系的建设。针对这种状况,本文借鉴了日本、韩国和德国成熟再担保经验,结合国内其他省份实践,提出了在衡阳市建立市级再担保体系的设想。 　　关键词:担保公司;担保;再担保 　　 　　近年来,国家通过建立中小企业信用担保体系支持中小企业融资,取得了一定成效。但由于中小企业信用担保在我国发展时间不长,还存在规模小、金融机构认同度不高、放大倍数低等问题,难于满足中小企业日益增长的融资担保需要。国外经验表明,中小企业再担保是信用担保发展的必然产物,将发挥分担担保风险、提升担保信用、扩大担保规模、规范行业管理的作用,成为政府促进解决中小企业融资难的有效措施[1]。为此,借鉴国际和国内关于再担保的经验,结合衡阳市担保公司的实际,提出在衡阳市设立政策性的再担保机构是必要的,也是现实可行的。 　　 　　1衡阳担保机构现状和问题 　　 　　衡阳市自2007年6月由市政府出资成立第一家中小企业信用担保公司以来,到2008年底,全市共成立了7家信用担保公司,市区5家,县区2家,注册资本金总额4.7亿元。其中衡阳市企业信用担保投资有限公司是市政府组建控股的政策性担保公司,是全市担保机构的龙头企业,该公司担保业务占到了全市担保业务总量的95%,截至今年9月份,先后为162余家企业办理担保业务196余笔,累计担保金额21.5亿元,担保余额61000万元。经担保扶持的中小企业共增加产值72亿元、税收26000多万元、就业岗位上万个。在业务快速发展的同时,该公司担保业务质量连续两年实现了零不良的优异成绩,得到了合作银行和社会各界的高度评价。然而,在担保机构业务不断发展的同时,一些制约发展的关键问题也逐步凸显: 　　1.1高风险,低收益。据中国银监会2009年第四次经济金融形势分析会通报,9月末,我国商业银行不良贷款率为1.66%。实际上,各银行中小企业贷款的不良率要远高于这个比率。对于担保机构,尤其是政策性担保机构,由于其担保对象存在无抵押或抵押不足的先天缺陷,势必存在较大的风险。为了实现政策扶持职能,政策性担保公司的收费标准很低,仅有1%-2%,其收益远远不能覆盖风险。举一个简单的例证:100万元的担保按年2%的收费标准计算,年收入为两万元;如果该笔担保发生风险,冲销坏账100万元,则需要用5000万元的担保收益才能补偿。如果再考虑担保公司的运营管理成本支出的因素,那恐怕需要用6000万元,甚至8000万元担保业务的收益才能补偿。担保公司担保的企业大多为无抵押资产的中小民营企业,企业规模小、市场竞争能力差,有效约束借款人措施较少,担保损失的风险程度更大,担保公司的不良率预计在5%左右是比较正常的。各级财政给予的风险补偿总计不超过担保余额的3%,担保余额2%的损失需要由担保公司的资本金来承担。以担保额放大5倍来保守估算,担保公司一年也将要损失资本金10%。因此,这样长期高风险、低收益的运转不是良性循环,是不可持续发展的。 　　1.2银保合作不畅,担保能力受制。自金融危机爆发以来,各级政府都加大了对担保机构的建设与政策扶持,担保机构迎来了繁荣发展的大好时机。但是,随着担保机构数量的增加,银监会也加强了对担保机构的监管力度,成立了专门的融资担保管理部门。某些银行对合作良好的担保机构的授信额度及保证金放大倍数不升反降,一些资本金偏小的民营担保机构则根本就申请不到银行合作授信,无法发挥担保的杠杆作用。由此可见,金融机构对担保机构信任程度不高,严重制约了担保机构的担保能力。担保行业迫切需要通过开展再担保来为担保机构增信,改善其经营状况,同时规范担保机构的经营运作,防范和化解担保行业系统性风险,促进中小企业信用担保体系的建设。 　　 　　2国内外再担保体系建设经验借鉴 　　 　　2.1日本、韩国和德国的经验 　　日本于20世纪50年代初期设立了履行再担保职能机构――中小企业金融公库,标志着日本信用再担保制度建立。随后形成了全国性中小企业信用再担保体系该体系,由分布于全国各地52个信用保证协会和中央中小企业金融公库组成。中小企业金融公库由政府全额出资,为各地方中小企业信用保证协会提供再担保。因此,日本中小企业信用担保体系有两层保障:地方信用保证协会与申请借款中小企业和发放贷款金融机构签订担保贷款协议,并通过再担保信息平台自动为该笔担保贷款获取中小企业金融公库再担保确认,中小企业金融公库与各地方信用担保协会对担保项目按比例承担连带赔偿责任,前者承担比例