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金融业风控合规内在驱动力探究 　　经常听到大家在探讨合规的驱动到底是什么？是大棒？还是胡萝I、？还是兼而有之？！不成文的共识就是合规根本不能创造任何直接和间接的效益，纯属烧钱。金融机构是营利性机构，是“靠钱来生钱”的，的确没有内在驱动力让金融机构搞合规，因此，在金融风险无处不在、监管又利剑高悬的当下，如何让合规成为体系，甚至是筑就合规文化，才是抽薪止沸的应有之道。 　　“合规”二字如同一把悬头利剑时刻警醒着所有的金融从业者，单从百度百科而言，合规英文compliance，根据《商业银行合规风险管理指引》定义，是指“商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致”。正所谓“一千个读者就有一千个哈姆雷特”对于合规每个金融从业者想必内心都有自己的诠释理解。“非银行嫡系王牌类专业（即金融类相关专业）”的我（法学专业）误打误撞“闯入了”金融的领域，对“合规”二字的看法便不同于嫡系王牌类专业的同行们。 　　茶余饭后闲暇之时之时突发奇想将“合规”用象形拆字法拆解，正好得到“一人一口义见”六字，再加以谐音便可以理解为一人一言、一人一见地，这也许就能说明“合规”的初始形态，形成了金融业普世的规矩。而从合规文化的起源追溯至巴塞尔协议，巴塞尔协议的建立何尝不是先辈们“合乎情合乎理合乎法，规于情规于理规于法”的一言一见呢？ 　　杂谈杂感，本文从先来说一个下索马里海盗的金盆洗手的故事：世界奇闻！连美国都没辙的索马里海盗为什么忽然销声匿迹了？原来竟是被一位日本寿司大叔老板给“感化”了！据日媒披露，日本著名的连锁寿司店《寿司三昧》老板木村清，一手消灭了索马里海盗。木村清的方法是雇用索马里海盗当作捕金枪鱼的商人。木村建立了一个两全其美的“海盗捕鱼，寿司店买鱼”的固定模式并为索马里渔业作出了贡献。众所周知，索马里沿岸是全球最繁忙的航线必经之地，也是海盗猖獗的最危险海域。获取来往商船的物资和赎金，似乎是极端贫困的索马里人唯一可靠的致富途径。?M管面临愈演愈烈的联合打击，越来越多的索马里海盗却选择铤而走险。一直以来不少大国都派出军队，仍解决不了索马里海盗问题。这个时候，木村清提出的“以商治盗”方式发挥了巨大作用。日本是金枪鱼的消费大国，而索马里外海是高价金枪鱼的优良渔场，但过去因海盗猖獗而被敬而远之。木村清成为第一个敢于雇用索马里海盗捕金枪鱼的商人，并获得了巨大成功。木村冒险找人安排前往与海盗见面，并提议可以雇佣他们到外海捕捉金枪鱼，比起当海盗在枪炮口下赚钱，靠自己工作赚钱来养活家人，活得有尊严。除了提供专业船只、捕鱼设备，建设冷冻仓库，传授捕捞大型金枪鱼技术，木村还牵头让索马里加入了印度洋金枪鱼委员会艇，可以外销金枪鱼，同时还向海盗承诺将收购捕获的所有金枪鱼，让他们的生计及销路获得确保。木村的方法从根本铲除了海盗滋生的温床。索马里邻国吉布提对木村的行为大为肯定，吉布提当局甚至颁发他勋章向他表示感谢。木村与海盗的故事似乎告诉我们一个道理：要让海盗们“循规蹈矩”，除了靠船坚炮利迫使其就范外，还得给他们一条生路。在索马里，海盗和渔民之间的“鸿沟”也许每个月几美元的收入就可以跨越。“勿以恶小而为之，勿以善小而不为”，是刘备对诸葛亮托孤时留给少帝刘禅的遗言，其中第一句话非常适用于金融人进行日常自我警醒，意为微小的坏习惯如果平时不加以重视改正，假以时日必成大患。金融业的合规工作亦如此，如果不重视细小环节，长期下去必然会有违规问题和操作风险的发生。 　　近年来，越来越多的金融机构开始深刻的认识到合规是大事，而且因为日常业务的开展很容易就触碰监管红线的，所以需要时时注意，经常汇报以保证自己不进监管的黑名单。否则监管机构一个处罚措施就会赔上几年内开展某项业务的资格，那麻烦就大了，利润损失是一方面，以后要申请什么牌照、资格也会受到影响；如果还对总部的美誉度造成不利影响，分支机构也难辞其咎。所以，面对监管要求，金融机构开始小心谨慎，如履薄冰。另一个面向，越小心谨慎，那么日常的合规工作就必须得做得更加细致，投入的人力物力自然就要跟上。 　　再来说一个铁钉毁掉一个国家的故事：1485年，英王理查三世与亨利伯爵在波斯沃斯展开决战，此役将决定英国王位新的得主。战前，马夫为国王备马掌钉，铁匠因近日来一直忙于为国王军队的军马钉掌，铁片已用尽，请求去找。马夫不耐烦地催促道：“国王要打头阵，等不及了！”铁匠只好将一根铁条截为四份加工成马掌。当钉完第三个马掌时，铁匠又发现钉子不够了，请求去找钉子。马夫道：“上帝，我已经听见军号了，我等不及了。”铁匠说：“缺少一根钉，也会不牢固的。”“那就将就吧，不然，国王会降罪于我的。”结果，国王战马的第四个马掌就少了颗钉子。战斗开始，国王率军冲锋陷阵。战斗中，意外的不幸发生了，他的坐骑因突然掉了一只马掌而“马失前蹄”，国王栽倒在地，惊恐的战马脱缰而去。国王