卖方医疗市场中健康保险的专业化发展之路.PDFVIP

卖方医疗市场中健康保险的专业化发展之路 张贺恒 李道军 张作玉 （中华联合财产保险股份有限公司辽宁分公司，辽宁 沈阳 110013） ［摘要］在基本医疗保险与卖方医疗市场的博弈中，医疗机构一直掌握着主动权。借鉴 基本医疗保险十余年所走过的曲折道路，专业化的健康保险公司发展之路必须规避医疗信息 不对称带来的道德风险，同时还要在同业竞争中面对创业和展业过程中的一系列困难。健康 保险业要历经起步、健康资源整合和稳定发展三个必然的历程而成熟。专业化的健康保险经 历发展壮大之后，会衍生出重要的、专业化的医疗行为监理职能。 ［关键词］基本医疗保险；专业化健康险；卖方医疗市场；信息不对称 ［中图分类号］ F840.3１ ［文献标识码］ A ［文章编号］1004-3306（2007）02-0049-03 Abstract： The Chinese medical service market is a seller’s market. The medical organization is the winner in the tussle between the hospital and the basic medicare system. As a lesson learned from the tortuous path of the basic medicare system over more than ten years time, specialized health insurance companies must avoid moral risks arising out of asymmetry of medical information and, at the same time, face up against a series of difficulties in establishing a foothold in this industry and expanding its business due to growing competition. A health insurance company must go through three stages,namely getting started,health resources consolidation and stabile development, to become mature.When a specialized health insurance company becomes stronger, it will bring into being an important and specialized monitoring function on medical activities. Key words：basic medicare; specialized health insurance; seller’s medical service market; information asymmetry 一、基本医疗保险与卖方医疗市场的博弈 （一）卖方的我国医疗市场 由于我国医疗资源短缺和布局不平衡，也由于医疗技术的专业性和治疗结果的不确定性 所形成的供需双方的信息不对称，导致了我国医疗卖方市场的现状。乡镇医疗资源匮乏，城 镇医疗诚信缺失。公立医院以乏力的行政框架管理商业化运作的医疗流程。在这样的机制下， 医疗工作缺乏执行质量标准的驱动力。比如：合理用药，特别是抗菌素的合理使用，是有严 格的规范可循的。但是，因为监管乏力，在经济利益的驱动下，弃标准于不顾的现象还是存 在的。目前最有力的监督就是患者或者家属所提起的为数稀少的诉讼。虽然各地政府以管理 者的身份进行了诸多的努力和尝试，但是因为不涉及技术层面，没有从医学专业的角度与医 疗行业进行信息对称的博弈，所以难以取得显著成效。 （二）基本医疗保险与卖方医疗市场的博弈 作为社会保障重要组成部分的基本医疗保险，对医院的医疗行为所进行的有力约束是前 所未有的。基本医