单亲家庭母亲失 如何走出“高危期”.docVIP

单亲家庭母亲失业 如何走出“高危期” 　　 受金融风暴波及的家庭离我们很近，有的是刚毕业的子女找不到工作，有的是单位突然倒闭、父母突然失业，随之而来的是收入减少、赤字连连。到底该如何应对?通过理财我们能否化险为夷呢? 下载论文网 　　 　　收入变化月结余吃紧 　　 　　小逸是幸运的，2008年7月毕业于日语专业的他很顺利地找到了第一份工作，到机关里面从事翻译工作。虽然月收入在起步阶段并不是很高，大概3000元左右，但总算使家庭的收入多了一个来源。 　　小逸的父母在他小时候就离异了，他跟着母亲生活，母亲原本的月收入有4000元，可受到金融风暴影响，身在外贸纺织企业的她在不久前失业了，公司在宣布倒闭时给了她1万元的“安抚金”。这样一来，对这个两口之家来说，小逸成了唯一稳定的收入来源，他的压力可不小。 　　如今，在补贴母亲1000元伙食费，再除去自己琐碎的生活花销，包括上下班车费、餐费、置衣和娱乐费用后，能够结余1000元就很不错了，他在考虑将其中一部分尝试基金定投，开始他的理财第一步。而母亲则只能领取失业金，据小逸介绍不会超过500元，且只能领取两年。好在她母亲现在48岁，再过两年正好达到退休年龄标准，可以领取退休金了，这笔费用大概有每月1500元左右。 　　现在每月的家庭开销集中在伙食费、公共事业费、通讯费等，大约2000元。随着母亲的失业，月结余吃紧。 　　由于小逸第一年工作，这次的年终奖金领到了3000元。其中2000元在过年的时候用作孝敬老人和送礼拜年了。 　　 　　投资渠道限于股票 　　 　　在小逸父母离异后，父亲每月给小逸一定的生活补贴，近年来保持800元直到他大学毕业。节俭的小逸将这笔零花钱存放了下来，大约有4万元了。 　　家庭其他定期存款有10万元，活期及现金有1万元。投入股市的资金有10万元，只是市值已减半，至于基金、债券等其他的投资方式，小逸的母亲倒是没有参与。现在居住的房屋地段不错，虽然是房龄18年的老房子，但单价可以达到每平方米万元，一套50平方米的二室户价值85万元。目前家庭总资产总计1051万元。 　　 　　如何规划理财方案 　　 　　虽然家庭资产过百万元，但小逸发现，房产占了绝大部分，而金融资产的比例很小。如何在如今月结余吃紧的情况下，让这笔资产增值是他最大的问题。是继续投资风险较大的股市，还是转战基金、债券，自己想要开始的基金定投是否值得一试，又该选择何种类型的基金呢。 　　小逸现在才24岁，但不得不为买房而考虑，他希望可以在30岁前筹到第一笔“首付+装修款”，这也是为结婚打下基础。看着节节攀升的房价，他该如何积累这笔资金。 　　谈到保险，小逸说自己是个十足的门外汉，连有哪些险种都搞不清，他和母亲的保障限于社保范围。因此，他希望专家可以在他现有的经济情况下提出保险方案，“如果现在买不起，也可以等到30岁时再买”。如果可以给予一个长期的保险规划方案，小逸就十分受用了。 　　至于母亲的养老金，他们也没有细致规划过，想听听专家的意见，怎样才能让母亲的养老不犯难。 　　 　　专家建议一：资产配置分析及理财建议 　　 　　小逸在机关从事翻译工作，工作相对稳定，福利待遇水平较好，虽然由于他本人年纪比较轻，风险承受能力可能相对较强，但是，由于刚刚踏上工作岗位，他的收入在开头的几年可能会比较少。他的母亲刚刚失业，家庭月收入一下子从7000元下降到3500元，小逸俨然成为了经济支柱，家庭缺乏完善的风险保障体系；虽然2年后母亲可以领取1500元的退休金，但是由于生活成本的上升，仅靠母亲的退休金无法满足家庭的开支；此外，小逸要为以后结婚做准备，买房首付款只能靠他通过理财筹得。 　　 　　一、家庭资产配置分析 　　家庭财务情况分析： 　　小逸的家庭资产情况比较简单，虽然家庭净资产已经达到105万元，但是其中的85万元，即家庭净资产的%为固定资产，且用于自住。家庭目前没有负债，生息资产占比较高，但是存在金融资产配置中的一个问题，便是投资品种较单一且风险没有进行合理分散，不是高风险的股票就是低风险的银行定期存款，资产的流动性和收益性没有达到比较好的配置状态。 　　资产配置建议： 　　鉴于小逸家庭的特殊性，对于小逸的资产做出以下分段配置建议： 　　从现在开始至母亲领取养老金前的两年：这是家庭的高危期，经济很大程度上依赖于小逸的工资收入。如果小逸染上重疾或者是遭遇意外而丧失工作能力，家庭正常运转难以维系，所以在此期间着重于资产的流动性和安全性，在此基础上再考虑资产的增值。 　　经计算，在这两年内，家庭每月仅结余500元，年度结余6000余元，资金面相当紧张。建议以阶梯式进行资产配置： 　　1)备用金：预留3个月左右的家庭开支(1万元左右)，以银行活期存款和货币式基金为宜。 　　2