我国互联网金融现状与发展研究.docVIP

我国互联网金融现状与发展研究 摘要：2013年以来，“余额宝”这个金融行业“搅局者”的迅速发展 使一种既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的新 兴融资模式一一互联网金融模式成为时下热点。无论是在类型、规模 以及对金融业的冲击和重塑等方面，这种金融模式都引起了社会民 众、企业界、金融监管机构以及各级政府的高度关注。互联网金融以 互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务， 它基于“开放、平等、协作、分享”的互联网思想，以技术和数据为 支撑，逐步接近金融上的充分有效性和民主化，是一种新的参与形式, 而不仅仅是传统金融技术的升级。互联网金融的发展淡化了金融业的 分工和专业化，使参与者更为大众化，降低了交易成本，提高了金融 市场资源配置的效率，促进相关领域的经济发展。但是，互联网金融 的发展也对金融业监管和金融风险带来了不小的挑战。木文将对我国 互联网金融发展的现状和未来方向等问题进行探讨。文章主要分为三 个部分：一、我国互联网金融发展现状；二、我国互联网金融未来发 展方向；三、我国互联网金融面临的问题及应对策略。 关键词：中国 互联网金融 监管 发展前景 应对策略 一、我国互联网金融发展现状 自世界首家网络银行 安全第一网络银行(SFNB一Security First Network Bank) T 1995年10月18日成立起，互联网金融便已悄然进入我们的生 活。近二十年来，随着以互联网为代表的现代信息科技水平的突飞猛进，“金融 互联网化”和“互联网金融化”的趋势得到迅速发展。 在国内，招商银行作为我国网上银行业务的市场探索者，于1997年率先推 出网上银行“一网通”业务，随后，中国银行、建设银行、工商银行等也陆续推 出网上银行，时至今H,我国商业银行系统已基本实现了针对企业和个人的在线 金融服务。起步较晚的中国证券市场也积极推出网上交易系统，并于本世纪初正 式进入规范化轨道。近几年来，以P2P网络借贷、余额宝和众筹模式等为代表的 新兴互联网金融模式也发展迅速。现阶段，我国互联网金融人潮初起，客户量持 续增长，业务品种不断完善，互联网金融对于传统金融的颠覆正悄然进行，这必 将推动我国传统金融的创新和改革。 (-)传统金融业务的互联网化 近年来，以电子银行和网上证券为代表的传统金融行业的互联网化得到长足 发展。自去年6月份以来，阿里巴巴和百度等屮国大型互联网企业相继推出各自 的互联网理财产品，迅速攀升的用户量和资金规模促使中国传统金融业的“互联 网化”进程明显提速。各大商业银行争相运用互联网技术与精神，或与电商、互 联网业界合作，或基于互联网技术与精神的新平台、新模式、新业态不断涌现。 1?电子银行 自1997年招商银行率先推出网上银行“一网通”业务后，我国电子银行业 务得到持续增长，电子银行业务在个人与企业之中实现了广泛的普及。 中国银行业协会今年3月发布的报告显示，2013年中国银行业网上银行交 易总量500亿元，4312.87万笔，交易总额共为1,066. 97万亿元人民币，同比 增加190. 87万亿元，增长了 21.79%；新增1?65亿户,同比增加28.09%。 在我国地级及以上城市城镇人口之中，个人网银用户达到了 7.53亿户，比 例为32.4%,较2012年增长1.7%o其中，手机银行个人客户比例为11.8%,达 到4. 58亿户，同比增加1.64亿户，增长55. 50%；交易总量达49. 80亿笔,交 易总额12. 74万亿元，同比增加9. 08万亿元，增长248. 09%。企业客户比例为 63. 7%,较2012年增长10. 5%,达到1500. 13万户，新增345. 48万户，同比增 加29. 92%O电视银行个人客户达到383. 85万户，同比增加954.24%；电视银行 交易总量达34. 86万笔，交易总额0. 90亿元。新兴微信银行个人客户达到290. 94 万户，企业客户达到4.46万户，全年交易总量达850. 76万笔，交易总额6. 65 亿元。电话银行用户比例为12. 4%,短信银行用户比例为 8%。 2009年，我国平均每家企业网银活动用户使用的网上银行业务率为50. 7%, 而2010年这一比例已迅速达到63%。 网上证券 网上证券系统可以为客户提供在网上进行股票交易的实际环境，使得股民通 过互联网进行在线交易、管理及其行情查询，因其快捷、方便，不受地域、场所 限制等优势己发展成为主流的交易模式。截至2013年末，我国证券期货行业已 有4651个网上交易网点，网上交易量分别达到交易总量的78%和96%,交易金额 分别达到总交易额的73%和95%O虽然互联网技术在我国证券行业的运用起步较 晚，但是发展迅速，普及范围较广，相应的法律法规也在逐步跟进。 此外，网上证券业