反洗钱若干问题的经济理论分析金融学专业论文.docxVIP

摘 摘 要 反洗钱是当今的热点和难点问题，倍受各国重视。通过实践，人们越来越认 识到反洗钱能维护国家利益和金融安全，促进经济发展，打击犯罪。我国从90 年代逐渐加大反洗钱力度，学者们也纷纷开始研究，但大多数是从法律层面分析， 从经济层面分析的很少。本文力图运用经济理论分析反洗钱若干重要问题。 本文试图建立一个“反洗钱经济本质一成本与收益一制度选择”的经济理 论分析框架，将洗钱者、银行为主体的金融机构、代表国家利益的监管部门作为 理性经济人纳入这个共同的分析框架之内，对反洗钱政府介入，尤其是银行业反 洗钱的模式进行经济理论分析。运用博弈论方法对银行业中监管机构、商业银行、 洗钱者在监管与被监管，进入银行系统与拒绝进入的策略选择和行动方案进行了 分析。沈钱和反洗钱是一个重复的不完全信息动态博弈，这一分析主要由两部分 组成：洗钱者进入银行系统的博弈；监管机构和商业银行监管与被监管时的博弈。 因此，相应地建立了动态博弈模型。整个反沈钱经济理论分析贯穿的主线就是成 本与收益分析，并由此引发的行动选择。通过对洗钱方和反洗钱方的信息经济学 分析，揭示了不对称信息对银行业反沈钱的影响，从而得出信息披露制度的必要 性。信息披露的有效性发挥需要交流机制作保证，反洗钱的特殊性需要各机构通 力合作，尤其需要银行等金融机构的参与。通过对反沈钱过程中的洗钱方和反洗 钱方的私人成本和社会成本、私人收益和社会收益的对比，揭示了外部性对银行 业反洗钱的影响。我们进一步研究了经济全球化背景下反洗钱制度的运行，通过 借鉴国外先进经验和分析我国反洗钱现状，提出转型期加强反沈钱的建议。 本文运用成本收益分析、信息经济学与博弈论、新制度经济学、外部性等 现代经济学理论，引入政治经济学中的破窗理论和生物学中的共生理论，对反洗 钱进行多视角分析。结果表明，反洗钱只有政府介入，建立反洗钱激励制度和充 分的信息披露，降低反洗钱的成本，增加洗钱者的成本，从而构建一个良好的经 济和法律环境才能更好地解决洗钱问题。 关键词： 反洗钱 经济理论分析 ABSTRACTAs ABSTRACT As a tool ofprotecting the national interests,fighting economic crime，arresting corruption and the serious penal offense，assuring the stability offinance，anti—money laundering has been admitted by countries．China has strengthened since the 1 990s． Under this background，scholars began to study,mostly to analyze from the law．But it is essentially an econonfic phenomenon，this text tries to analyze in aspects of economics against several important theoretical questions ofanti—money laundering． This text tries to set up a theoretical analyze systeIr卜‘the economics essence of anti-money laundering cost and benefit the institutional choice’’．in which money launderer,the bank，and the government supervisor are considered jointly，especially focusing on analyzing the model of anti—money laundering of banking．The game is dynamic game that is repeat incomplete information．There are two aspects，one is the game between bank and launderer,the other is the game between bank and government supervisor．By game theory,it is proved that government entering is necessary,with participators reducing cost and increasing benefit