家庭财富管理产说会课件.pdf

您是否有一系列的生活目标？ 算算一生需要攒多少钱？ 买房50万(在郊区了) 装修带家电10万(有够简朴了) 买车15万(经济型了)从20岁到60岁平均每5年换一辆计 共需15*8=120万 养车1万/年(基本上是不出去的)总计40万 医疗20万(还得是有社保有报销的) 过日子2000/月从20-55岁总共84万 子女教育和生活49万 养老2000/月从55岁-80岁共计24000*25=60万 已经433万了 家庭理财规划的目标 家庭理财规划的目标 财务安全包括的内容： （1）是否有稳定、充足的收入 （2）个人是否有发展的潜力 （3）是否有充足的现金准备 （4）是否有适当的住房 （5）是否购买了适当的财产和人身保险 （6）是否有适当、收益稳定的投资 （7）是否享受社会保障 （8）是否有额外的养老保障计划 财务自由：投资收入能完全覆盖家庭日常支出 家庭理财具体目标 生命周期与理财规划 单身 家庭 退休 单身 家庭 退休 入 收 / 买房 退休 力 压 济 经 毕业 养育子女 经济压力 结婚 可支配所得 家庭模型理论 家庭模型理论与理财策略 35岁 55岁 青年家庭 中年家庭 老年家庭 进攻型 攻守兼备型 防守型 现金规划 手里只有100000元钱，你会都拿去用于投资么？ 现金规划的核心：满足客户的短期需求 现金规划 保留多少“现金”比较合适？ 流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客 户支出能力的强弱。 流动性比率＝流动性资产/每月支出 通常情况下，流动性比率应保持在3—6倍左右。 现金规划工具 现金（所有的现金规划工具中流动性最强） 活期储蓄 定活两便储蓄 整存整取定期储蓄 零存整取定期储蓄 整存零取储蓄 存本取息储蓄 个人通知存款 定额定期储蓄 客户财务状况分析—客户财务比率表(参考) 比率 参考值