金融学课件--第十章_商业银行和中央银行.pdf

第十章 商业银行和中央银行 10.1 商业银行的产生和发展商业银行的产生和发展 10.2 商业银行的类型和组织制度 10.3 商业银行业务 1010.44 商业银行的经营原则和管理商业银行的经营原则和管理 10.5 中央银行的产生和类型 10.6 中央银行职能 第一节第一节 商业银行的产生和发展商业银行的产生和发展  商业银行的产生 商业银行是产生最早的金融机构商业银行是产生最早的金融机构。由货币兑换业由货币兑换业 （鉴定、兑换）－货币经营业（保管、汇兑） －近代银行近代银行 （（以吸存放贷为主以吸存放贷为主））  商业银行的发展 高利贷高利贷－现代银行现代银行 近代银行起源于中世纪的欧洲－意大利：1580年 出现近代银行威尼斯银行出现近代银行威尼斯银行。英文英文bbank(k(原意为放原意为放 存钱的柜子)的起源于意大利语“banko”坐长板 凳的人凳的人。1616世纪西欧进入资本主义时期世纪西欧进入资本主义时期，这些这些 银行不适应资本主义的发展。其建立途径有两 条条：：法律规定和资本家组建股份制银行法律规定和资本家组建股份制银行 （ 年成立的英格兰银行，资本120万英镑，利率 2 2013-5-17 金融学课件 4.5-6% ）  商业银行的作用或职能 信用中介信用中介：通过吸收存款发放贷款充当盈余者和通过吸收存款发放贷款充当盈余者和 短缺者之间的中介人。 支付中介支付中介：提供转账结算提供转账结算，加速资金周转加速资金周转 信用创造：在支票转账结算的基础上，进行存款 存款货币的创造存款货币的创造 金融服务：商业银行是第三产业，为社会提供转 账服务账服务、支付服务支付服务、融资服务融资服务、代理业务等代理业务等。 2013-5-17 金融学课件 3 第二节第二节商业银行的类型和组织模式商业银行的类型和组织模式  商业银行的组织模式商业银行的组织模式 单一银行制 总分行制总分行制 控股公司制 连锁银行制  商业银行的类型 全能型（德国、瑞士为代表）和职能分工型（美国、 英国英国、日本为代表日本为代表）） 混业经营和分业经营 2013-5-17 金融学课件 4 分分业经营营和混业经营营的发展过程黄黄达 P207  职能分工型商业银行（分业经营）美日英为代表 法律限定金融机构必须分门别类法律限定金融机构必须分门别类、、各有专司各有专司，，商业商业 银行主要经营短期工商信贷业务（ 发展过程：30 年代前，33年《格拉斯－斯蒂格尔法》，防火墙作 用用））  全能型商业银行（混业经营）德国、奥地利、瑞士 为代表 经营经营一切银行和金融业务切银行和金融业务，分工不明显分工不明显  发展趋势：由职能分工型向全能型转变：70年代后， 金融自由化和金融创新金融自由化和金融创新 2013-5-17 金融学课件 5 英国：1986年通过《1986年金融服务法》(big bang),实 施取消金融管制的全面改革施取消金融管制的全面改革。。标志世界金融体制和结标志世界金融体制和结 构发生根本性变化。 日本：1998年颁布《金融体系改革一揽子法》，允许 各金融机构跨行业经营各种金融业务。 美国：1999.10.22国会达成协议废除33年银行法，通 过过 《《金融服务现代化法案金融服务现代化法案》》，允许银行允许银行、保险公司保险公司、 证券公司互相渗透并参与彼此的市场竞争。  混业经营的形式混业经营的形式：：一是在是在一家银行内开展银行家银行内开展银行、、租赁租赁、、 信托、保险等业务；二是以金融控股公司的形式把分 别独立经营某种业务的公司链接在一起 2013-5-17 金融学课件