国内贸易融资产品系列培训.pdf

国内贸易融资业务培训资料一 国内贸易融资产品系列培训 国内贸易融资产品系列培训 信贷管理部 2009年3月  PricewaterhouseCoopers 内容提要 内容提要 一、贸易融资业务概念、管理思路 二、国内贸易融资产品 三、授信管理 2 (一)贸易融资___概念 (一)贸易融资___概念 • 贸易融资是指在商品交易中，银行运用结构性短期融 • 贸易融资是指在商品交易中，银行运用结构性短期融 资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的 资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的 存货、预付款、应收账款等资产的融资（ 《巴塞尔协议》 存货、预付款、应收账款等资产的融资（ 《巴塞尔协议》 定义） 定义） • 结构融资：指企业将拥有未来现金流的特定资产剥离 • 结构融资：指企业将拥有未来现金流的特定资产剥离 开来，并以该特定资产为标的进行融资。结构融资的 开来，并以该特定资产为标的进行融资。结构融资的 对象是特定的资产，而非资产所有者，注重的是资产 对象是特定的资产，而非资产所有者，注重的是资产 所衍生的未来现金流，而非企业的资信。 所衍生的未来现金流，而非企业的资信。 3 贸易融资___与传统流贷的比较 贸易融资___与传统流贷的比较 传统流动资金贷款 贸易融资 基于企业生产经营周转。造成短 与企业交易过程结合紧密，期限短、 贷长用,易于沉淀形成企业铺底 周转快，流动性高,有利于及时进入和 资金 退出 注重贷前准入，关注综合偿债能 注重操作控制和过程管理，关注特定 力 交易现金流、物流，还款来源确定 （自偿性） 资金进入企业体内循环，难以跟 融资用途明确、可控（贷款资金只能 踪监控（使用范围宽泛，顶替其 用于特定的交易） 他贷款或被改变用途） 产品功能和收益来源单一 产品丰富，带动结算、资金、理财等中间 业务，综合回报较高 4 (二) 贸易融资___管理思路 (二) 贸易融资___管理思路 • 区别于传统信贷管理的三个转变： • 区别于传统信贷管理的三个转变： （一）风险分析由注重“ 以客户信用风险为中心”转变为“信用风 （一）风险分析由注重“ 以客户信用风险为中心”转变为“信用风 险和交易风险并重”； 险和交易风险并重”； （二）将贷前风险控制延伸到对贷款操作环节及单据的控制、贷 （二）将贷前风险控制延伸到对贷款操作环节及单据的控制、贷 款发放后对物流、资金流的跟踪监控；还款来源由注重“整体还款来 款发放后对物流、资金流的跟踪监控；还款来源由注重“整体还款来 源” 转变为“交易性还款来源” 源” 转变为“交易性还款来源”