电子银行业务管理与风险防控.pdf

电子银行业务管理与风险防控 山东省农村信用社联合社 二〇一二年三月 培训内容  第一部分电子银行业务管理  第二部分电子银行风险防控 2012-5-23 2 电子银行业务知识培训 第一部分电子银行业务管理  基本业务概念  业务制度解读 2012-5-23 3 电子银行业务知识培训 基本业务概念  电子银行 电子银行业务，是指商业银行等银行业金融机构利 用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网 络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专 用网络，向客户提供的银行服务。 包括：利用计算机和互联网开展的网上银行业务，利用移动电 话和无线网络开展的手机银行业务，利用电话等声讯设备 和电信网络开展电话银行业务，以及其他利用电子服务设 备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行 业务，如ATM、POS等。  电子支付 电子支付是指单位、个人（以下简称客户）直接或 授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支 付与资金转移的行为。 2012-5-23 4 电子银行业务知识培训 基本业务概念 电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移 动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。  网上支付是电子支付的一种形式，它是通过第三方提供的与银行之间的支 付接口，完成网上即时支付服务。客户可通过借记卡、信用卡等进行网上 支付。  手机支付也称为移动支付，是移动用户使用其移动终端（通常是手机）对 所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。  非金融机构支付 非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介 机构提供下列部分或全部货币资金转移服务： （一）网络支付； （二）预付卡的发行与受理； （三）银行卡收单； （四）中国人民银行确定的其他支付服务。 2012-5-23 5 电子银行业务知识培训 业务制度解读  电子银行业务制度体系  建立电子银行业务制度体系  建立电子银行业务检查体系  电子银行业务制度解读  电子银行章程  网上银行业务管理办法（暂行）  网上银行风险管理制度（暂行）  网上银行操作规程  手机银行（短信版）业务管理办法（暂行） 2012-5-23 6 电子银行业务知识培训 建立电子银行业务制度体系 管理制度管理制度管理制度管理办法 从业务管理和风险防控的角度，规定应该 管理制度 做什么，不应该做什么 从业务办理和业务流程方面，规定应该 操作规程 怎么做 操作手册 对相关交易功能及操作说明进行详细描述，对相关交易功能及操作说明进行详细描述， 并以图形方式进行展现并以图形方式进行展现 其他业务规定 对相关业务的强调要求，或对某项业务的对相关业务的强调要求，或对某项业务的 强调要求强调要求 2012