第七章 风险与风险管理 .pdf

第七章风险与风险管理 1 一.风险的含义  风险定义：由于不确定性带来的损失的可 能性。它包含两个层面：首先风险的第一 个要素就是不确定性，必须要有一个经济 变量或者环境的不确定性，这中不确定性 带来的损失的可能性才能称为风险。 2 二.风险因素、风险事故和损失  (一)风险因素  风险因素:是指引起或增加因某种损失原因 产生的损失机会的条件。风险因素是风险 事故发生的潜在原因，是造成损失的间接 和内在的原因。 3  根据其性质，把风险因素分成三种。  1.物质风险因素。它是引起或增加损失机会的 物质条件。  2.道德风险因素。它是指由于被保险人怀有犯 罪意图或不诚实品质而引起或增加损失机会的 条件。  3.心理风险因素。它是由于人的主观上的疏忽 或过失，导致风险事故增加。 4  (二)风险事故  风险事故：又称风险事件，是指引起损失的直 接或外在的原因，是使风险造成损失的可能性 转化为现实的媒介，也就是说风险是通过风险 事故的发生来导致损失的。  (三)损失  损失：是指非故意、非计划、非预期的经济价 值减少的事实。 5 6  一.风险的基本分类  (一) 自然风险、社会风险、经济风险和政治风 险  1. 自然风险：是指由于自然现象、物理现象和其他 实质风险因素所形成的风险。  2.社会风险：是指由于个人的反常或不可预料的团 体行动而形成的风险。  3.经济风险：是指生产经营过程中，由于相关因素 的变动或估计错误导致产量减少或价格涨跌的风险 。  4.政治风险：是指起源于种族、宗教、国家之间的 冲突、叛乱、战争所引起的风险。还包括由于政策 、制度的变动以及权力的更替而引起的风险。在许 多国家把政治风险还称为“投资风险” 。 7  (二)静态风险和动态风险  静态风险：是一种在经济条件没有变化的情况 下，一些自然行为和人们的失当行为形成的损 失可能性。  动态风险：则是在经济条件变化的情况下造 成经济损失的可能性。  与静态风险相比较，动态风险因缺乏规律性 而难以预测。保险较适合于对付静态风险。 8  (三)重大风险和特定风险  重大风险：所涉及的损失在起因和后果方面都 是非个人和单位的，它们属于团体风险，大部 分是由经济、巨灾、社会和政治原因引起的， 影响到相当多的人，乃至整个社会。  重大风险和特定风险之间的区别在于损失的起 因和后果不同。  特定风险所涉及的损失在起因和后果方面都