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融资部业务流程与实践 君毅投资管理有限公司 民间借贷的概念  依照最高人民法院的司法解释： “民间借贷是指公民与公民之间、公民与 法人之间、公民与其他组织之间的借款，只要 双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借 贷产生的抵押物相应有效。” 民间借贷业务的基本环节 一、市场营销 宣传/营销的方式 宣传/营销的方式  广告媒介宣传  直接客户拜访  转介绍  行业/市场的业务渠道建设 广告媒介  电视台  电台  公交车体广告  宣传条幅  短信  其他创新媒介 直接客户拜访  民间借贷业务的一种重要营销方式  正确的方式和有效的组织实施非常重要 转介绍  业务后期非常重要的客户来源  应充分利用已有客户上下游关系  予以客户激励 行业/市场的业务渠道建设  批量营销的有效方式  大大提高营销的效率  有助于客户信息的收集和风险防范 营销的组织  有效的营销组织非常重要  市场营销规划  市场营销执行  市场营销效果反馈  市场分析（包含行业分析和基础数据整理）  市场营销监督  营销区域的划分 营销五部曲  掌握产品信息，要打有准备的仗  寻找目标客户（陌生接触/信息挖掘/拓展熟人/ 连锁介绍）  与客户正式接触（语调平和/用语礼貌/注意倾 听）  单子的促成（提交资料/贷款调查/审查/发放）  服务和客户的维护（把客户当朋友，提供新的 服务/开拓关系） 二、客户申请与初步筛选 受理环节应了解的信息  客户的：  个人及家庭基本信息  (姓名、年龄、身份证号、户口所在地、家庭住 址、联系方式，配偶及家庭其他成员情况）  生意基本信息  （从事的行业、经营场所地址、大概的经营数据 信息）  初步了解借款目的 受理后应做的工作  核查客户的身份  查询客户的征信  通过可能的途径对客户做侧面的了解  如对客户所从事的行业不了解，通过可能的途 径获取相关的基本行业知识  综合已获得的信息，对客户做初步的分析和判 断 三、实地调查 实地调查在借款流程中的作用 实地调查是整个借款流程中的一个 核心环节  只有通过了初步筛选的申请客户，才会对其 进行现场调查；  也是控制借款风险的最关键一步，因此公司 需要合格的经过良好培训的客户经理和过硬 的调查技术。 实地调查的基本原则  全面、细致  条理清晰、结构化  生意和家庭并重  财务、非财务信息并重 实地调查流程及内容 预约客户 开场 开场 清点应收/预付账款金额 核实身份和产权 了解经营历史 确定应付/预收等负债金额 现 了解业务结构 盘点存货/固定资产 场 询问经营/损益数据 查看现金/银行存款 索要经营单据和资料 总体思考、明了贷款使用计划 调 核实有关经营数据 结束营业场所调查 查 询问家庭及开支情况 家庭现场调查 初步分析和判断 结束调查 18 四、借款分析