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担保业务流程及项目尽 职调查 2010年8月 担保业务流程及项目尽职调查 • 开展业务基本程序： • （一）申请与受理； • （二）项目调查； • （三）项目评审； • （四）合同签定； • （五）保后检查； • （六）项目解责。 担保业务流程及项目尽职调查 一、担保业务受理 •三种情况 •（一）银行推荐 • （二）本公司开发（公司向银行推荐） • （三）企业申请 担保业务流程及项目尽职调查 • 客户受理条件 • （一）依法注册登记，具有独立法人资 格； • （二）重合同、守信用，有较高的资信等 级，有好的领导班子和较高的经营管理水 平； • （三）原则上连续经营二年以上，并能依 法经营，无重大民事和经济纠纷； 担保业务流程及项目尽职调查 • （四）项目符合国家产业政策； • （五）单一客户累计在保额不超相关规定。 • （六）担保业务金额不超过该客户有效净 资产的70%； • （七）无重大不良信用记录，提供的资料 真实、有效； • （八）反担保措施合法、有效、安全； • （九）公司认为必备的其他条件。 担保业务流程及项目尽职调查 五个基本问题 （一）借款主体 （二）借款金额及期限 （三）资金用途、还款来源 （四）基本经营情况 （五）反担保措施 担保业务流程及项目尽职调查 • 申保书及资料清单 • 项目经理请客户按要求填写企业申保书，提供 包括但不限于资料清单中的资料 担保业务流程及项目尽职调查 二、项目调查 项目调查的主要对象包括： （一）客户生产、经营现场； （二）客户主要控制人及财务、基建、生产、 供销等部门的负责同志；( 内部） （三）客户财务报表及其他有关材料； （四）客户关联单位、人员等方面情况； （五）客户的相关开户银行、辖区工商机关、 税务机关等。（外部、客观） 担保业务流程及项目尽职调查 项目调查的方式： （一）项目调查方式以实地调查为主，查看 客户账务和有关证明材料，并辅以访谈、 发询证函，及其他有效调查方式。 （二）相关情况调查：从客户提供的有关资 料、国家有关政策以及公众媒介等渠道 获得相关情况，并对此进行调研。 担保业务流程及项目尽职调查 调查前的准备 • （一）电子版的企业经营情况介绍 • （二）纸质基础资料 • （三）通过网络、股票系统等方式或渠道 对需调查企业的行业相关知识有所了解， 记录一些重要的基本数据，以备在调查中 和调查后对比分析。 担保业务流程及项目尽职调查 现场实地考察注意事项： • 安排好时间，提前与企业沟通好本次考察 需要约见的有哪些部门及个人 • 需要带走的资料（前期未提供齐全的） • 现场拍照、问题记录合理分工 • 准备好的问题要提出、对企业提供的纸 质资料中的重要数据或内容现场进行询问 核对 担保业务流程及项目尽职调查 客户基本情况的调查： 客户基本情况的调查： • （一）法人注册登记情况； • （一）法人注册登记情况； • （二）法人资产及股东情况（审查验资报 • （二）法人资产及股东情况（审查验资报 告）； 告）； • （三）发展历史及发展趋势分析； • （三）发展历史及发展趋势分析； • （四）资产总额、净资产额、固定资产原 • （四）资产总额、净资产额、固定资产原 值等基本财务状况； 值等基本财务状况； 担保业务流程及项目尽职调查 • （五）生产能力、职工人数、分支机构、 • （五）生产能力、职工人数、分支机构、 客户的产品销售量、盈利水平及在同行业 客户的产品销售量、盈利水平及在同行业 所处的地位； 所处的地位； • （六）客户所享受的优惠政策等； • （六）客户所享受的优惠政策等； • （七）其他重要