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第十三章 电子支付与支付体系电子支付与支付体系 周 伟 博士 在传统支付模式中，银行作为金融业 务的中介，通过自己创造的信用流通 工具为商人与商家办理支付与结算具为商人与商家办理支付与结算， 主要利用传统的各种纸质媒介进行资 金转账金转账，比如通过纸质现金或纸质单比如通过纸质现金或纸质单 据等方式。 现金是由本国政府发行的纸币和硬币形式供应 的，支付的纸质单据主要指银行汇票、银行支 票或国家邮政部门等公认机构所签发的邮政汇票或国家邮政部门等公认机构所签发的邮政汇 票等。 主要内容主要内容  电子支付系统概述  基于基于InternetInternet的网络支付体系的网络支付体系  典型的网络支付方式介绍 电子支付系统概述电子支付系统概述  电子支付与网络支付的定义  支付系统的相关术语支付系统的相关术语 电子支付与网络支付电子支付与网络支付 电子支付，指的就是通过电子信 息化的手段实现交易中的价值与息化的手段实现交易中的价值与 使用价值的交换过程，即完成支 付结算的过程付结算的过程。。 信用卡专线支付结算方式在20世 纪纪7070年代就产生了年代就产生了，，因此电子支因此电子支 付方式的出现要早于现在的 InternetInternet。 电子支付与网络支付电子支付与网络支付 网络支付网络支付 是指以金融电子化网络为基础，以商用电 子化工具和各类交易卡为媒介子化工具和各类交易卡为媒介，通过计算通过计算 机网络系统特别是Internet来实现资金的流 通和支付。 支付系统的相关术语支付系统的相关术语 结算结算 结算通常指那些伴随各种经济交易的发生， 交易双方通过银行进行债权债务清偿的货交易双方通过银行进行债权债务清偿的货 币收付行为。结算分为现金结算和非现金 结算两种形式。结算通常是在商业银行和 企业之间进行的间进行的，由商由商业银行操作银行操作。 支付系统的相关术语支付系统的相关术语 清算 清算通常是指那些伴随各种结算业务发生 的的，，需要通过两家以上银行间帐户往来或需要通过两家以上银行间帐户往来或 通过当地货币清算系统的清算帐户来完成 的货币划转的货币划转。清算分为同城清算和异地清清算分为同城清算和异地清 算，是进行债权债务清偿的货币收支行为。 与结算不同与结算不同，清算通常发生在银行之间清算通常发生在银行之间。 支付系统的相关术语支付系统的相关术语 支付 支付是银行的主要功能和业务之一。支付 既包含结算行为既包含结算行为，也包含清算行为也包含清算行为。支付支付 是经济交易的双方和它们各自的开户银行 之间的资金收之间的资金收、付关系付关系。银行之间的资金银行之间的资金 收、付交易，又必须通过中央银行进行资 金的清算金的清算，才能最后完成支付的全过程才能最后完成支付的全过程。 支付系统的相关术语支付系统的相关术语 电子支付电子支付 实现电子支付的银行客户首先将一定金额 的现金或存款从发卡者处兑换成代表相同的现金或存款从发卡者处兑换成代表相同 金额的数据，然后，通过使用某些电子化 方法将该数据金额直接转移给支付对象， 从而能够清偿债务从而能够清偿债务。 支付系统的相关术语支付系统的相关术语 国际支付 国际支付也称为跨国支付，国际支付主要 通过通过SWIFTSWIFT 网络和国际支付电传网络传输网络和国际支付电传网络传输 支付信息，通过布鲁塞尔、纽约、伦敦和 东京等国际金融中心进行资金结算东京等国际金融中心进行资金结算。 基于基于InternetInternet的网络支付体系的网络支付体系  网络支付体系的构成  网络支付的功能与特征网络支付的功能与特征  网络支付的基本流程  网络支付方式的分类 网络支付体系网络支付体