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企财险理赔理论与实务 张仙虎张仙虎 2013年5月 目录 一、条款及案例 11、财产基本险财产基本险 2、财产综合险 3、财产一切险 4 、机损险 二、案件处理实务 1、案件受理 2、现场查勘 33、资料收集资料收集 4 、责任认定 5、估损理算 财产保险的含义: 是保险人对被保险人的财产及其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害 事故而遭受经济损失时给予经济补偿的保险事故而遭受经济损失时给予经济补偿的保险,是一种经济是一种经济 （（损失损失））补偿制补偿制 度。 广义的财产保险：包括财产损失保险、责任保险、信用保险等以财产及 其有关利益为保险标的的保险其有关利益为保险标的的保险。。 包括：企业财产损失保险，家庭财产损失保险，建筑工程保险，货物运 输保险，机动车辆保险，一般责任保险，信用保险等。 保险四个基本原则：最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则、近 因原则 近因，是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作 用的原因用的原因，而不是指时间上或空间上最接近的原因而不是指时间上或空间上最接近的原因 一、企财险条款及案例 1、财产基本险 保险标的 保险合同载明地址内的下列财产可作为保险标的： （一）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产； （二）由被保险人经营管理或替他人保管的财产； （三）其他其他具有法律有法律上承认的与被保险的与被保险人有有经济利害关系的财产济利害关系的财产。 未经保险合同双方特别约定并在保险合同中载明保险价值的，不属于本保险合 同的保险标的： （（一一））金银金银、珠宝珠宝、钻石钻石、玉器玉器、首饰首饰、古币古币、古玩古玩、古书古书、古画古画、邮票邮票、字字 画、艺术品、稀有金属等珍贵财物； （二）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、隧道、桥梁、码头； （（三三））矿井矿井 （（坑坑））内的设备和物资内的设备和物资；； （四）便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照相摄像器材以及其他便携 式装置、设备； （五）尚未交付使用或验收的工程。 不属于保险合同的保险标的： （一）土地、矿藏、水资源及其他自然资源； （二）矿井、矿坑； （三）货币、票证、有价证券以及有现金价值的磁卡、集成电路（IC）卡等卡类； （（四四））文件文件、账册账册、图表图表、技术资料技术资料、计算机软件计算机软件、计算机数据资料等无法鉴定计算机数据资料等无法鉴定 价值的财产； （五）枪支弹药； （（六六））违章建筑违章建筑、危险建筑危险建筑、非法占用的财产非法占用的财产； （七）领取公共行驶执照的机动车辆； （八）动物、植物、农作物。 保险责任 （列明责任） 在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约 定负责赔偿定负责赔偿：： （一）火灾； （二）爆炸； （（三三））雷击雷击；； （四）飞行物体及其他空中运行物体坠落。 以上原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要 的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责 赔偿赔偿。 （（灭火过程中使用的水等灭火过程中使用的水等）） 保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合 理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。（施救费用） 责任免除 （除外责任） 下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿： （一）投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为； （二）行政行为或司法行为； （（三三））战争战争、类似战争行为类似战争行为、敌对行动敌对行动、军事行动军事行动、武装冲突武装冲突、罢工罢工、骚乱骚乱、暴暴 动、政变、谋反、恐怖活动； （四）地震、海啸及其次生灾害； （（五五））核辐射核辐射、核裂变核裂变、核聚变核聚变、核污染及其他放射性污染核污染及其他放射性污染； （六）大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事故造成的 非放射性污染不在此限； （七）保险标的的内在或潜在缺陷、自然