互联网金融风险专项整治工作实施方案-融贝网.PDFVIP

互联网金融风险专项整治工作实施方案 国办发 〔2016〕 21 号 规范发展互联网金融是国家加快实施创新驱动发展战略、促进经济结构转型升级的重要 举措，对于提高我国金融服务的普惠性，促进大众创业、万众创新具有重要意义。经党 中央、 国务院同意， 2015 年 7 月人民银行等十部门联合印发了 《关于促进互联网金融健康 发展的 ⸳意‹浔 㰍䄰㜰吾 《⸳意‹浔ㄼ㠲有关部门 ⸳〰，浔㰍䄰㜰吾㈲⸰经‷ 金宋大、 香、䳌䁫大的互联网金融䁫䳌，香䁫가。䁫䳌实党中央、 国务院 决策部署，鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，整治㈲⸰㈲规行䁫，切实防范䁫 ， 建立监管长效机制，促进互联网金融规范有序发展，制定本方。 吾、工作目标和原则 㰍吾ㄼ工作目标。 䳌实 《⸳意‹浔要求，规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转互联网金 融某些业态偏离正确创新方向的局，遏制互联网金融䁫䳌高发频发势头，提高投 资者 䁫防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，实现规范与发展 并举、 创新与防范䁫并重，促进互联网金融健康可持续发展，切实发挥互联网金融支持大众 创业、 万众创新的积极作用。 㰍二ㄼ工作原则。 浔㰍非⸰，保护合⸰。明确各项业务合⸰与非⸰、合规与㈲规的边界，守가⸰律和䁫 底线。对合⸰合规行䁫予䄰保护支持，对㈲⸰㈲规行䁫予䄰坚决浔㰍。 积极稳妥，有序化解。工作稳扎稳浔，讲究方⸰步骤，针对不同䁫领域，明确重点问 题，分类施策。根据㈲⸰㈲规情节轻重和䳌䁫程度区别对待，做가䁫评估，依⸰、 有 序、稳妥䄰㜰䁫，防范䄰㜰䁫的䁫。同坚持公平公正开展整治，不搞例外。 明确分工，强化协作。按照部门职责、《⸳意‹浔明确的分工和本方要求，采取 “穿 透式”监管方⸰，根据业务实质明确责任。坚持问题⸳向，集中力量对当前互联网金融 主要 䁫领域开展整治，有效整治各类㈲⸰㈲规活动。充分考虑互联网金融活动特点，加强 跨部 门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同䳌实整治责任。 远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的䁫，对㈲⸰㈲ 规行䁫区域有效，共。承担长远，䄰，项整治䁫整机， 、结提域经作，区域制度 规则， 建立健全互联网金融监管长效机制。 二、重点整治问题和工作要求 㰍吾ㄼ P2P 网络借贷和股权众筹业务。 1.P2P 网络借贷平台应守住⸰律底线和政策红线，䳌实信息中介性质，不得设立资金池， 不得发放贷款，不得非⸰集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期 限拆 分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方⸰误⸳⸳借人， 除信 用信息采集 实、贷域协作、共质承管整等业务外，不得实整线㜰‷。。 2.股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得 “明股实债”或变相乱集资，应强 化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和 误⸳ 性宣传。 3.P2P 网络借贷平台和股权众筹平台未经准不得实整资产管整、债权或股权转让、高 䁫证券市场配资等金融业务。 P2P 网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资 金应分 账管整，遵循，业化运‷原则，严格䳌实客户资金第三方存管要求， 选择符合条䳌的 银行业 金融机构作䁫资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。 4.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融实业机构等未取得相关金融资质，不 得利用 P2P 网络借贷平台和股权众筹平台实整房地产金融业务㠲取得相关金融资质的， 不得 ㈲规开展房地产金融相关业务。实整房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地 产金 融管整相关规定。规范互联网“众筹买房”等行䁫，严禁各类机构开展 “首付贷”性质 的业 务。 㰍二ㄼ通过互联网开展资产管整 跨界实整金融业务。 1.互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质 应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行䁫规则和监管要求保 持吾 致。采取 “穿透式”监管方⸰，根据业务实质认定业务属性。 2.未经相关部门准，不得将私募发行的多类金融产品通过浔包、拆分等区式向公众。 售。采取 “穿透式”监管方⸰，根据业务本质属性执行相应的监管规定。。售金融产品 应严 格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示䁫，不得将产品。售给与䁫承受能 力不 相匹配的客户。 3.金融机构不得依托互联网通过各类资产管整产品嵌套开展资产管整业务、规避监管要 求。应综合资金来源、中间环节与