保险学 第七章 保险的基本原则.pdf

Shanghai University of Political Science and Law Shanghai University of Political Science and Law 第七章 保险的基本原则 本章学习目标 1、明确保险利益原则、最大诚信 原则、损失补偿原则对保险经营的 意义。 2、掌握保险利益原则、最大诚信 原则、损失补偿原则内容。 3、了解近因原则的内容。 目录  第一节 保险利益原则  第二节 最大诚信原则  第三节 近因原则  第四节 补偿原则  本章小结  复习思考题 一份罕见的保险合同 1982年，伦敦一位名叫马丁·鲁滨逊的出版商因准 备出版一本书名为《安德罗波夫在台上》的书，向一家 保险公司花费4700英镑保费投保时任苏共中央总书记安 德罗波夫的生命和任期保险。这家保险公司的保险责任 为：如果安氏在1984年6月以前死亡、辞职或被驱赶下 台，赔偿马丁·鲁滨逊2.25万英镑。1984年2月9日，安 氏病逝，鲁滨逊因此获赔2.25万英镑。 第一节 保险利益原则 一、保险利益与保险利益原则 （一）保险利益的性质 1.保险利益是保险经济关系成立的前提。 2.保险利益是保险合同的客体。 3.保险利益是保险合同生效的依据。 Shanghai University of Political Science and Law 我国《保险法》明确规定，“投保人对 保险标的应当具有保险利益，投保人对保险 标的不具有保险利益的，保险合同无效”。 保险利益是承保与理赔环节中必须严 格审查的关键问题，因此，投保人或被保险 人必须对保险标的具有保险利益。这是判断 保险合同是否有效的一项基本原则。 （二）保险利益成立的条件 1.保险利益应为合法的利益。 2.保险利益应为经济上有价的利 益。 3.保险利益应为确定的利益。 4.保险利益应为具有利害关系的 利益。 （三）什么是保险利益原则 保险利益原则就是在签订和履行保险合同 的过程中，投保人和被保险人对保险标的必须 具有保险利益。如果投保人对保险标的不具有 保险利益，签订的保险合同无效；保险合同生 效后，除人身保险合同外，投保人和被保险人 失去了对保险标的的保险利益，保险合同随之 失效。 二、保险利益原则的意义 （一）防止将保险变为赌博 （二）防止道德风险的发生 （三）限定保险赔偿的额度。 三、保险利益的种类 （一）财产保险的保险利益 在财产保险中，保险利益并非财产本身，而 是财产中所包含的与投保人或被保险人的利益。 财产保险的保险利益有以下四种： 1. 财产所有人、经营管理人的保险利益 2. 债权人的保险利益 3. 财产受托人或保管人、承运人、承包人、承租 人的保险利益 4. 经营者对合法的预期利益有保险利益 财产保险的保险利益 广义财产保险 狭义财产保险责任保险信用与保证保险 （二）责任保险的保险利益 责任保险的保险利益是投保人（被保险人） 对其所应负的民事损害赔偿责任。 根据责任保险险种划分，责任保险的保险 利益主要包括： 1.各种公共场的负责人对其顾客、观众具有保险 利益 2.制造商、销售商、修理商对其产品的损害赔偿 责任具有保险利益 3.雇主对其雇员因职业引起的伤害具有保险利益 4.各种专业人员对其从事的职业引起的民事损害 赔偿责任具有保险利益 （三）信用与保证保险的保险利益 在经济合同关系中，义务人的信用涉及到 权利人的利益，信誉好权利人受损失的机会就 少，信誉不好权利人受损失的机会就多，因 此，权利人对义务人的信用、义务人对自己的 信用具有保险利益。 （四）人身保险的保险利益 当投保人对被保险人的生命或身体具有某种 利害关