EMBA金融制度与金融监理.pdf

EMBA 第九講(1/9 、1/16/2003) 金融制度與金融監理 I. 國際金融監理潮流 II. 美國1999金融服務現代化法案 III. 我國金融監理一元化變革 IV. Miller(1994) ：功能性管理 V. Merton(1995) ：金融創新與金融機構監督管理 VI. 個案研討 * 金融監理一元化 * 台銀概括承受東信 I. 國際金融監理潮流 • 財政與金融分業 • 功能性管理取代機構別管理 • 英、日、加、韓金融大改革(Big Bang) II. 美國1999金融服務現代化法案 • 1999 Financial Services Modernization Act • Glass-Steagall Act of 1933的廢止 • 美國超級金融集團崛起 III. 我國金融監理一元化變革 • 金融監理機構再造工程 • 金融監理週邊機構配套工程 • 金融機構合併法與金融控股公司法 我國金融主管機關之功能與定位 一、財政與金融分業的金融監理 二、機構別與功能性金融管理 三、金融監理與金融檢查一元化 四、金融監理應有的功能定位 五、特殊公法人的金融監理委員會 六、行政院金融總署 七、行政院金融監理委員會 八、行政院金融總署與公益法人基金會折衷制 九、金融監理機構的後續配套措施 一、財政與金融分業的金融監理 (一)政務官兼具金融與財稅二項專長者誠屬 不可得 (二)世界先進國家 ：日本、英國 二、機構別與功能性金融管理 (一)國內金融集團已逐漸成形，部分金融集團之經營 已經橫跨銀行、證券及保險業 (二)金融機構業務日益相互交叉，金融監理無法再以 單純的機構別來分類 (三)各國金融制度逐步走向綜合銀行制度，銀行、證 券及保險業之籓籬逐漸打破，金融集團已然成形 (四)巴賽爾委員會呼籲各國致力對金融集團合併監督 管理 (五)新金融商品設計，亦有跨各金融領域之現象 三、金融監理與金融檢查一元化 (一)金融管理權涵蓋金融監督管理政策之決 定、營業執照之許可及撤銷、金融法規 之發及金融機構行政處分等四項職權 (二)金融檢查權與管理權合一才得以降低監 督管理成本及提高其有效性 四、金融監理應有的功能定位 (一)賦予金融監理機關首長任期制，使其獨立 超然處理金融管理事宜 (二)賦予該機關獨立自主財源，避免該機關受 限於預算，而無法有效運作執行職務 (三)獨立預算有助於優秀人才加入金融監理工作 (四)賦予新的金融監理機構獨立的人事、預算 權， 同時擁有行政調查權以便充分發揮功能 五、特殊公法人的金融監理委員會 (一)其成員無需具公務員資格，因而可以聘請市場上有 能力有經驗但無高普考資格的金融專業人士加入 (二)不須受立法機關的監督，因而享有人事與預算權的 獨立 (三)每一委員專任，採任期制，任期為6年，但不續任 (四)主任委員採任期制任期4年，亦不得連任 (五)委員會的決策採合議制以便集思廣益，使決策更加 透明、健全 (六)委員會下設秘書處，金融業務管理局、証券期貨管理 局、保險業務管理局、金融研究發展處以及金檢局等 局處單位 (七)達到金融監理一元化與金檢一元化的目標 (八)在改革第二階段，必須將原來的機構別管理模式轉型 為按功能別的管理模式 (九)整個組織設計研發都由金融研究發展處主導推動 (十)特殊公法人的金融監理委員會組織最大特色就是獨立 於行政體系之外，完全跳脫審計、主計、人事各方面 的束縛，可以充份發揮其應有的金融監理功能 六、行政院金融總署 (一)此制必須考慮其功能的發揮是否將受限於預算、人事 及政治勢力的干預問題 (二)推動時程上亦可分為短期、中期、長期三階段，使金 融總署，從財政部分立出去後能保有機構別的管理方 式，將金融局、証期會、保險司併入，同時增設金融 檢查局與金融研究發展處 (三)金融檢查局成立的目的旨在將金融檢查業務一元