2019年项目贷款评估详解.pptVIP

引言：项目评估（中长期授信分析） 以项目贷款为主，故实际工作中往往将项目贷款的授信分析作为中长期授信分析来看待。 原因是信贷手册的编写不是按产品来编写，而是根据流程来编写。 引言：项目评估（中长期授信分析） 重视项目融资（中长期授信业务）的背景分析 ◆资产业务稳定性的需要 ◆提高收益的需要 ◆交叉销售的需要 综合回报 ◆培育和稳定基本客户的需要 ◆提高信贷人员素质的需要 一、项目贷款范畴 1、固定资产贷款（基建、技改、科技开发） 2003年8月，国家发改委《关于近期技术改造投 资管理工作有关问题的通知》（发改办[2003]742号）明确“将技术改造投资管理与基本建设投资管理整合为固定资产投资进行管理”。 2、房地产开发贷款 3、境外筹资转贷款 4、银团贷款 项目贷款范畴 固定资产贷款 提升原有设施技术水平项目 ——如制药企业改造 维持简单再生产项目 ——随着技术进步的加快实际较少 项目贷款范畴 按自偿能力划分 自偿性项目 ——指项目依靠自身投产后产生的现金 流收回投资、偿还融资。 大部分工业、交通类项目 属银行主要投向 项目贷款范畴 2、非自偿性项目 ——项目无法依靠自身投产后产生的现金 流收回投资、偿还融资 二、固定资产投资项目的建设程序 （一）一般固定资产项目建设程序 1、项目建议书 （立项） 2、可行性研究 3、初步设计 4、建设准备 （开工建设） 5、建设实施 6、竣工验收 （二）房地产项目开发流程[1] 1、设立项目公司，办理开发资质 2、签订土地出让合同 （土地证） 3、项目建议书及批复 4、方案设计及报批 5、选址意见书（规划局核发）（用地规划许可证） 6、初步设计 7、施工图设计 （建设工程规划许可证） 8、施工项目招投标 （办理施工许可证） 9、施工单位进场施工，须有施工监理 （二）房地产项目开发流程[2] 10、预售 （预售许可证） 11、竣工验收 （规划验收、质量验收） 12、领取交付使用许可证 13、办理大产证 14、交房 三、项目贷款的条件与程序 （一）条件 1、具有有权部门批准的项目建议书、可行性 研究报告、初步设计、开工报告 （国债项目的特殊情况） 2、不同行业有不同的最低项目资本金占总投资的比例。（国务院文件规定） 3、房地产开发项目，30％自有资金 4、新建项目必须实行项目法人制 合规性（相关有权部门批准要求） 投资体制改革： 1、改革项目审批制度： 审批制 —— 核准制 —— 备案制 —改变不分投资主体、资金来源、项目性质， 一律按投资规模大小分别由各级政府及有关部门审批的企业投资管理办法。 —对于企业不使用政府投资建设的项目，一律不再实行审批制，区别不同情况实行核准制和备案制。 ★合规性（我行要求） 六个必要条件 1、项目必须符合国家产业政策和市场准入标 准、交行的信贷投向政策。 2、项目经过审批、核准或备案程序。 3、通过用地预审。 4、获得环境影响评价审批。 5、经过节能评估审查。 6、符合安全和城市规划等规定和要求。 ★外资企业投资总额与注册资本比例规定 投资总额 ≤USD 300万 （USD300万,USD 1000万】 其中≤USD 420万 （USD1000万，USD 3000万） 其中≤USD 1250万 ≥USD 3000万 其中≤USD 3600万 注册资本 不得低于70% 不得低于50% 则注册资本≥USD 210万 不得低于40% 则注册资本≥USD 500万 不得低于1/3 则注册资本≥USD 1200万 三、项目贷款的条件与程序 （二）程序 1、备选（出具意向书） 2、项目评估 3、审查、审批（出具贷款承诺书，尤 其是国债项目） 4、发放（根据项目进度发放） 关注：贷款条件是否落实、资本金是否 落实、同比例支用其他资金 三、项目贷款的条件与程序 （二）程序 5、监控与回收 （1）按合同用途、计划用款 （2）不得将贷款当作资本金、自筹资金使用 四、项目贷款报告的撰写要求 （一）一般要求 1、客户概况 2、银企关系 3、项目概况 4、投资估算及来源 5、风险分析（行业、经营管理、财务） 四、项目贷款报告的撰写要求 6、项目财务效益估算 7、不确定性分析 8、还款能力分析 9、担保分析 10、审查结论 四、项目贷款报告的撰写要求 （二）