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第十章 理财规划综合应用 第一节 个人理财规划流程 建立和界定与客户的关系 建立和界定与客户的关系 收集客户数据 收集客户数据 分析客户理财目标或期望 分析客户理财目标或期望 分析客户当前的财务状况 分析客户当前的财务状况 整合个人理财规划策略 整合个人理财规划策略 提出个人理财规划报告 提出个人理财规划报告 执行客户理财规划方案 执行客户理财规划方案 监控理财规划方案的实施 监控理财规划方案的实施 第二节 理财规划建议书的撰写 • 可读性强，容易被客户阅读和理解 • 是一分合乎客户理财要求和目标的报 • 是一份可以被执行的报告 第三节 理财规划综合案例 案例背景 • 李华现年36岁，是某市一家知名企业的IT工程师，月 税后收入为10000元人民币，他的妻子现年31岁，是 一名中学教师，月税后收入是3000元人民币，夫妻俩 的工作都非常稳定。他们有一个女儿李琳，现年6 岁，今年9月将上小学一年级。李先生希望女儿大学 毕业后能到美国留学深造。李华家庭在当地属于中高 收入家庭，但这个家庭对理财方面并不在行，他们对 自己的理财目标、实现目标的具体方式和时间没有概 念。因此，他来到诚信理财公司，找到理财经理刘 利，希望理财专家能给他做一下合理规划，以便现在 就能行动起来，做到未雨绸缪。 理财规划建议书 第一部分 重要提示和金融假设 • 1. 重要提示 • 2. 名词解释 • 3. 金融假设 – 通货膨胀率：2% – 收入年平均增长率：3% – 支出年平均增长率：3% – 学费成长费为3% – 投资回报率： » 股票平均投资回报率8% » 基金平均投资回报率5% » 债券平均投资回报率3% » 货币型基金及定期存款平均投资回报率2% – 汇率：1美元=8人民币 – 5年以上住房商业贷款利率：6.5% – 预期60岁退休，预期寿命85岁 – 社保养老金个人的缴费比例为工资收入的8% （普遍标 准），假设养老金帐户平均回报率2% 第二部分 基本资料 信息栏 本人 太太 子女 姓名 李华 张玲 李琳 性别 男 女 女 年龄 36 31 7 职位 IT工程师 教师 学生 工作单位