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分红保险实战 应用手册 分红产品背景介绍 分红产品背景介绍 中国保监会副主席吴定富在“2000年中国寿险业经营与发展国际研讨会”上特别 指出：“中国寿险业目前正处于传统寿险产品向非传统寿险产品转变的关键时 ：“中国寿险业目前正处于传统寿险产品向非传统寿险产品转变的关键时 期，保监会鼓励各家保险公司大力开发投资连结和分红类产品”。并特别强 期，保监会鼓励各家保险公司大力开发投资连结和分红类产品” 调，这一变革不仅仅是保险产品的转变，它对寿险公司在经营理念、管理、 人才和电子化等方面提出了更高的要求，其影响将是革命性的，销售这类产 品的营销人员将不是简单地销售保单，还要熟练掌握证券和相关的金融知 识，成为客户个人和家庭的理财顾问.” 但心中有不少问题！ • 什么是分红保险？ • 分红保险的好处在哪里？ • 红利是如何产生的？ • 红利如何分配？ • 红利分配可不可靠？ • 保险公司能帮您赚钱吗？ 分红保险的起源 分红保险的起源 •起源于18世纪70年代的英国 •起源于18世纪70年代的英国 什么是分红保险？ 固定保险保障 + 年年分红 分红保险，即： 分红保险，即： 保险+投资 保险+投资 保险公司将其经营成果优于定价假设的 保险公司将其经营成果优于定价假设的 盈余，按一定比例分配给保单持有人的一种 盈余，按一定比例分配给保单持有人的一种 人寿保险产品 人寿保险产品 不用去管投资的成分有多大,但一定要从 不用去管投资的成分有多大,但一定要从 投资的角度去理解、销售分红保险 投资的角度去理解、销售分红保险 分红保险—— 国外寿险市场主流产品 90% 90% 88% 86% 87% 84% 85% 82% 80% 80% 78% 76% 74% 英国 美国 德国 香港 什么是红利 • 红利的性质： 因红利是实际经营成果优于定价假设 的盈余的一定比例，所以红利水平是非保 证性的，但是，红利一经宣布，则不可以 取消。 分红保险的定价基础 分红保险的定价基础 •预定死亡率 •预定死亡率 •预定利率 •预定利率 •预定费用率 •预定费用率 红利从何而来？ 红利从何而来？ 利差益 死差益 费差益 实际投资收益率预定投资收益率 实际投资收益率预定投资收益率 实际死亡率 预定死亡率 实际死亡率 预定死亡率 实际经营费用 预定经营费用 实际经营费用 预定经营费用 死差 费差 红利 利差 保监会规定红利分成—— 红利的分配