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大数据时代商业银行信息化问题分析 “大数据”是指难以用常用的软件工具在可容忍时间内抓取、管 理以及处理的数据集合。“大数据”引领时代发展正在成为当今世界的 共识，作为重要的生产要素，数据在各行各业、各领域都已经成为发 展不可或缺的关键因素。据统计，整个人类文明所获得的全部数据中， 有90%以上是过去两年内产生的，并且仍在以每两年翻一番的速度 增长。我国也已在新的历史时期赋予了信息化重要的历史责任，中央 把促进工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展作为新的国家 战略。当今许多IT运营公司顺应时代潮流，适应社会发展，从深度 和广度切入发展做大做强，以腾讯、百度为代表的互联网公司涵盖了 从数据的海量存储、处理到应用多方面的技术，同时，还作为云计算 领域的重要延伸。截止6月底，中国的网民数量已经高达5.91亿， 成为互联网用户数和互联网移动用户数的双料全球第一，已经成为世 界最重要的“大数据”市场之一。在大数据时代，通过互联网、社交网 络、物联网等，人们能够及时全面地获得海量信息。大数据不仅将给 在信息处理技术、软硬件开发等方面的企业带来新发展机会，还对医 疗、零售、金融等领域带来新的冲击。这场大数据浪潮中，数据源、 技术、算法、创新和商业模式一道，都将成为核心竞争力，这种基于 大数据的商业模式，将重新定义下一场变革。 商业银行是经营资金和信用的企业，其对数据、信息、资源的依 赖性非常大，尤其是数据对商业银行来说至关重要，商业银行如果能 够充分利用数据、信息、资源就能够在激烈的竞争中胜出一筹，所以, 当下许多商业银行都顺势而为，制定了自己的“大数据战略：如今互 联网金融蓬勃兴起，这一新兴业态给商业银行市场竞争带来前所未有 的挑战。基于各种门户和社交网站的IT运营公司把自己打造成了准 金融服务机构，它们利用自己的影响力和先进搜索引擎、移动支付技 术，改变着传统金融的运营模式，在网络虚拟客户信息系统内，隐藏 着巨大的客户资源，而这些准金融服务机构则通过创新金融品种不失 时机地为客户提供他们想要的东西。所以，在可以预见的未来，商业 银行将通过转型和这些大数据运营商有效结合，变身为优秀的数据分 析、数据解读银行。 我国商业银行信息化建设 1997年召开的首届全国信息化工作会议，对信息化和国家信息 化定义为r信息化是指培育、发展以智能化工具为代表的新的生产力 并使之造福于社会的历史过程。国家信息化就是在国家统一规划和组 织下，在农业、工业、科学技术、国防及社会生活各个方面应用现代 信息技术，深入开发广泛利用信息资源，加速实现国家现代化进程”⑵。 银行信息化，是指采用计算机技术，通信技术，网络技术等现代 化技术手段，彻底改造银行业传统的工作方式，实现银行业务处理的 自动化，银行服务电子化，银行管理信息化和银行决策科学化，为国 民经济各部门提供及时准确的金融信息的全部过程。 国有商业银行信息系统的基本框架经过近二十年的建设，基本上 形成了完善的信息化运作体系，完成了我国商业银行传统业务流程的 信息化改造，实现了我国传统银行向现代银行的过渡。目前，国有商 业银行信息系统的总体框架一般包括四个部分：客户服务系统；集成 业务处理系统；数据仓库；分析管理决策支持系统。商业银行信息化 也取得了巨大成就：实现数据大集中；支付清算体系逐步完善；电子 银行快速发展；银行卡业务迅速扩张；灾难备份系统基本建设完毕; 新一代核心系统全面建设。 大数据时代商业银行信息化面临的 一是商业银行传统架构无法适应超量数据。客户的行为数据以及 物联网里传感器产生的数据都会成为分析的对象，这就导致传统架构 无法满足新的数据形式。同时，在业务层面，银行长期以来是封闭的 系统，银行不了解客户的真实需求。传统银行是为客户提供服务，客 户的参与度非常低。以往银行的分析系统都是基于对内部数据的基础 进行分析，而对真正的客户行为数据在银行里是没有的。 二是与大数据匹配的信息化基础环境缺乏。银行历史数据虽然有 一定的积累，但由于缺乏规范的数据标准、管控体系，无法形成夯实 肥沃的数据应用土壤”，无法为大数据战略的快速开花结果”营造良好 的基础环境。信息化建设亟需新一代基础环境，即支持“云计算”的大 型数据库管理系统和满足商业银行核心业务系统的企业级数据服务 平台，以企解决银行业在系统集成、业务整合、新业务拓展、面向客 户服务以及在成本控制和核算上的系列难题。 三是大数据背景下信息化风险加大。随着金融网上业务的不断拓 展，必然会使金融信息系统与国内外公共互联网进行互联，那么，来 自公共互联网的各类攻击，诸如钓鱼网站、黑客攻击、电子欺诈等金 融犯罪活动屡屡发生。一些中小商业金融机构信息系统比较脆弱，缺 乏对不法活动的事前监控、事中保护反击、事后审计分析的能力，造 成金融信息系统脆弱性风险隐患增加，