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全球化背景下我国互联网金融创新路径研究 摘要：随着互联网技术与金融的不断融合，互联网金融已经极大地改变了人们的生活与投资理财的方式。在世界经济全球化的影响下，我国企业与国际上其他国家的业务合作与拓展不断加深，互联网金融作为推动国际金融与经济合作的重要工具，其发展与创新对于我国经济和全球化经济发展都有着举足轻重的作用，但是就目前我国互联网金融发展现状来看，我国互联网金融由于还处在发展的上升阶段，仍然面临着创新机制不够完善、政策监管不力等诸多问题，基于此，通过对全球化背景下的互联网金融现状进行分析后，对我国互联网金融的创新路径进行研究并相应地提出互联网金融发展的对策与建议。 关键词：全球化；互联网金融；互联网金融创新 1引言 自2013年以来，互联网金融凭借其高效、便捷、低成本的交易方式在我国迅速发展起来，时至今日，互联网金融几乎已经遍布我国各个行业及居民的日常生活和工作中，从网购线上支付再到大小门店的线下扫码支付，互联网金融借助云计算、大数据以及社交网络等最前沿的互联网技术不断改进和优化，给传统金融行业带来了强大的冲击。伴随着“一带一路”政策的推出与实施，我国实现国际化的进程不断加快，我国与国际上其他国家的经济往来不断加深，国与国之间的跨国交易日益密切，在这个经济发展全球化的时代，互联网金融同样需要紧跟时代的步伐，走上全球化的发展道路。对于我国来说，将我国的互联网金融模式推向世界将是我国未来经济发展的重大机遇和挑战，一方面，目前我国的互联网金融体制存在诸多不完善的地方，包括网络信息不对称及征信信息评级机制不统一等，另一方面，人才缺乏、技术不完善、资金不足等现实因素在一定程度上阻碍了我国互联网金融企业进军全球的步伐。基于这几方面因素的考虑，若想实现互联网金融的全球化，进行互联网金融创新就成为当下需要重点突破的内容，只有认清全球化经济金融发展趋势，并结合网络技术进行创新，我国才能抓住机遇，取得的主动权。 2全球化背景下我国的互联网金融现状 全球化进程的不断推进促使我国互联网金融企业开始寻求向外发展，但是就国内互联网金融发展现状来看，我国部分互联网金融业务还不具备进军国际市场的能力，下面将从三个方面分析我国互联网金融发展现状。 2.1第三方支付业务迅速拓展 第三方支付作为互联网金融领域最先兴起的业务，在激烈的市场竞争机制下，移动端第三方支付在国内发展已经十分成熟，最具代表性的是腾讯旗下的微信支付和阿里巴巴旗下的支付宝支付，有关数据表明，目前中国已经成为全球最大的“海淘”市场之一，国内用户跨境交易的需求不断提升，其中支付宝在海外的用户在2000万左右，具备14种货币的结算能力，在海外连接了2000多家商户。支付宝打通了海内外在线支付的渠道，同时积极布局线下实体门店，中国居民到海外购物可以不用兑换货币，直接通过支付宝用人民币进行支付，这种减少货币兑换给出国旅行游玩的人来说是一种巨大的便利。 2.2网贷信用业务风险高发 网络信用贷款业务目前在我国互联网金融发展中占据很大的部分，主要包括在线筹集资金的众筹和点对点的P2P贷款融资业务，网络信贷业务借助互联网平台将资金需求者和想要通过投资获利的人群对接起来，打破了传统金融中介机构的制约，但是此类信用贷款业务最大的风险是借款人的信用状况难以衡量，缺乏相应的法律监管，容易引发资金的挪用、非法占有与使用，2012年发生的优易网“卷逃”事件就是P2P网贷风险的集中表现。因此法律的监管和网络金融信用评价机制不完善是网络信贷风险高发的主要影响因素。 2.3互联网征信评级不完善 传统的金融机构在进行贷款时都会采用抵押或担保的形式，并且会经过严格的信用审核才会进行放贷，这个过程繁琐且耗时长，目前，很多网络APP针对用户的消费级别和还款能力让用户进行一定额度的提现，但是由于这些在线APP大多是根据用户在自己的电商平台上的消费情况进行信用评级，这样的评级还不够准确，导致贷款坏账率上升，再加上这些网贷APP无法直接接入银行等传统金融机构的征信系统，因此很容易造成贷出的款项最终无法收回，这主要是由目前我国互联网征信评级不完善引起的。 3我国互联网金融创新路径研究 现在的社会是经济的社会也是科技的社会，二者无论缺少哪一个对于经济社会的发展都是不完整的，不管是面向国际的经济发展还是提升我国国内互联网金融发展的质量，进行互联网金融创新都是当前网络金融发展的必经之路。 3.1客户需求为导向的个性化营销路径 随着消费者消费质量的不断提升，市场已经由原有的被动投放式的发展模式转换为客户需求为主导的个性化营销，互联网金融领域更是如此，在互联网金融领域里，每个用户的消费水平以及每个用户对于理财和投资的需求都是不同的，互联网金融企业未来的创新方向应该是以云计算和大数据为基本的技术手段，通过收集和分析客户的相关经济金融大数据，为客户制定符