货币银行学 第七章 商业银行（福州大学）.pdf

第七章 商业银行：业务与管理 本章重点问题 1、商业银行的性质、职能与组织形式 2、商业银行制度及其建立的基本原则 3、商业银行的资产负债业务及中间业务 4、商业银行经营管理理论的发展演变 5、商业银行的经营风险及其风险管理 6、巴塞尔协议及其演变 本章主要内容与结构安排 商业银行概述 资产负债业务 行 银 业 商 中间业务 资产负债管理 风险管理 “ 巴塞尔协议”及其发展 第一节 商业银行概述 一、商业银行的概念与性质 （一）含义： 现代商业银行的概念：商业银行是以获取利润为经 营目的、以金融资产和负债为经营对象、综合性多功能 的金融中介机构 （二）商业银行的性质——特殊金融企业 1、它是唯一能够吸收活期存款的金融机构，具有创 造存款货币的能力；（或者说其能力最强） 2、它经营的业务范围广泛，可为客户提供所需的一 切金融服务，具有综合性多功能经营的特点 第一节 商业银行概述 二、现代银行的产生与发展 铸币兑换业 货币经营业 早期银行业 资本主义银行 现代银行 铸币兑换 铸币兑换 标志：信用业 产生途径： 种类多、规模大 保管、出纳 务 （1）改造旧银行 作用强、国际化 时间：1171年 （2 ）建立新银行 国有化、竞争激烈 时间：1694年 英格兰银行成立 第一节 商业银行的历史和发展  （一）商业银行是一个古老的行业。它 起源于古代的货币经营业。 为商人兑换金银条块与铸币 1、主要业务形式：  1）货币的兑换业务  2 ）货币保管业务  3 ）异地支付业务（汇兑业务） 2、古代货币经营业的特征：  （1）业务未涉及放贷  （2 ）保有100%的现金准备  （3 ）货币保管业务中收取保管费 3、古代货币经营业向现代银行业的过渡  （1）全额准备金制度演进为部分准备金制度 ——现代银行诞生的先决条件  （2 ）保管凭条演进为银行券 ——产生现代信用货币  ( 3)货币保管业务演进为存款业务 ——产生非现金结算制度  （二）现代商业银行的产生 起源于文艺复兴时期的意大利。 由于原始银行规模小、风险大、经营成 本比较高，所以贷款的利息比较高，这 样就不能满足工商企业的发展需要。 1694年，在政府的支持下，英国出现了 第一家股份制商业银行——英格兰银行。 现代商业银行的三个基本特点： 利率水平适当 信用功能扩大 具有信用创造功能 通商银行：中国最早的现 代银行（上海） 三、商业银行的职能 信用中介 商业银行 支付中介