当前民间借贷案件飙升的原因难题与解决.docVIP

当前民间借贷案件飙升的原因难题与解决? 随着我国市场改革的步伐不断加快，民间借贷发展势头迅猛，其在缓解企业融资、缓解信贷短缺、活跃市场等方面具有不可代替的作用，但同时，由于投资需求旺盛，民间借贷案件呈现爆发之势，民间借贷案件数量和标的额不断飙升。 网:m 最高人院公布的资料显示，2017年上半年，在审结的民事案件中，排名靠前的案由主要有民间借贷、离婚纠纷等。有数据显示，2011年全国审结民间借贷纠纷案件59.4万件，到2015年这一数字已经上升到143万件。 民间借贷案件数量飙升的原因 近几年来，民间借贷案件成为各单项民事纠纷中名列前茅的“灰犀牛”，究其原因，不外乎以下几个方面： 一是忽视“投资有风险”。当前民间借贷已经远远突破了原先小农经济时代的地域限制，突破了以家庭、亲属、地域为纽带的传统融资方式，民间借贷行为趋于有组织化、集团化、专职化和公开化，P2P网络借贷平台也是“风起云涌”，加之企业利润不断降低，银行存款利息低，股市风险大，双方当事人基于“别人投资我获息”的“双赢”思想，容易迅速达成“借款”意向，但许多出借方缺乏相应的法律知识和风险防范意识，缺乏对于借贷去向和“投资”目标的认知，缺乏对实际借款人征信和偿付能力水平的考察，甚至盲目认为高利息必然能够带来高利润，只知道“投资有收益”，缺乏对“投资有风险”的清醒认识。 二是高利率“虹吸效应”。为在短时间内获得高收益，大量民间资本从实体经济中“转移”出来，甚至包括利用银行信贷资金，从银行贷款后再通过买卖形式转贷营利，转而流入房地产等高风险、高收益、高产出的投资领域，由于资金来源与流向、借款人的信用和还款能力的“信息不对称”，导致市场投机呈现蔓延之势，随着房地产等产业政策日益收紧，“热钱”难以脱身，一旦款项难以按期偿还，资金链条断裂极易陷入风险漩涡，影响产业链上的各经济主体，从而引发形形色色的借贷纠纷。 三是无担保“防鲨服”。民间金融资金需求对象主要以中小企业和个人为主，由于民间融资双方当事人的法律意识淡薄，借贷手续未按照法律规定进行，没有约定相应的抵押物、担保等“防鲨服”的保险机制，一旦出现整个供求关系链条上的某个环节产生“毁约”行为，就会产生“下家偿还不了上家”现象，为以后“无法偿还”埋下民间借贷纠纷的隐患，加之我国尚不具备完整的诚信制裁体系，随着无法偿还的“高额”利息量累进，就会形成恶性循环，高息负债成为压垮企业的“最后一根稻草”，最终导致企业破产，以及相应的群体性借贷纠纷。 四是行业监管“宽松软”。由于传统的银行借贷设置的门槛很高，中小企业和民营企业在抵押担保、资信条件等方面无法拥有国有大中型企业的贷款优势，加之国家信贷政策与信贷规模的控制，致使企业融资渠道不畅，贷款难成为普遍现象;另一方面，海量民间资本需要寻找“高收益”的投资渠道，因此，部分中小企业会通过非金融监管下的民间借贷渠道来解决融资困难问题，由于民间借贷也存在着交易隐蔽、风险不易监控等特点，缺乏严格的行业监管手段和风控措施，一旦整个资金传送带上的某一环节“掉了链子”，就会引发上下游市场上的“多米诺骨牌效应”，引发一系列的群体性民间借贷纠纷。 五是纠纷转化“乾坤大挪移”。司法实践中，出现了大量因为婚姻家庭、建设施工、房地产、联营合伙纠纷等其他类型案件“转化”而来的民间借贷纠纷，债权人往往要求债务人及担保人承担偿还“欠款”本息的法律责任。另外，由于高利贷所导致的资金链断裂，加之有相当一部分民间借贷资金成为洗钱、赌博、吸毒、贩毒的资金来源，引发无法偿还欠款本息，滋生各类民间“黑讨债组织”，除导致绑架、人身伤害等违法犯罪问题，还会引发各类刑民交叉案件和侵权纠纷，严重影响社会稳定。 审判民间借贷案件面临的难题 最高人民法院于2015年发布了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，解决了民间借贷审判实践中的很多疑难问题，充分发挥了法律的规范和指引功能。民间借贷作为非金融监管机构控制下的各类民间资金融资活动，是一种民事法律行为，合法的民间借贷作为一种民事法律行为能够产生相应法律效力，违法的民间借贷活动不仅无效，严重的应受到相应的法律制裁。在当前的司法实践过程中，审判民间借贷案件面临着以下几个难题： （一）关于合法借贷与非法借贷 由于目前缺乏十分明确的区分合法民间借贷与非法集资类犯罪的具体的量化标准，个别地方随着民间借贷案件量的激增，出现了将部分民间借贷案件定性为非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪等金融犯罪的倾向，即只是基于出借人财产损失的严重后果，或导致了严重的群访群诉现象，而不考虑借款人是否具备犯罪构成要件就动用刑事手段来处理此类民事纠纷;或没有落实罪定原则，将《刑法》第176条规定的非法吸收公众存款罪中的“存款”“扰乱金融秩序”做扩张性解释，特别是对开始是正常的民间借贷行为，后期为了偿还高额债务吸收资金的转化类