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网络金融面临的问题与对策 [提要]目前大部分金融行业都是以互联网技术为主，称之为网络金融。本文就是对当前正在猛速发展的网络金融进行系统的研究和分析，并概括和整理发展过程中存在的问题，进行一对一的改良，为未来国内网络金融发展奠定扎实的基础。 网:m 关键词：网络金融；问题；对策 中图分类号：F83文献标识码：A 收录日期：2017年11月22日 一、绪论 （一）研究背景。通过对近几年金融行业的了解和研究，可以看出因为网络经济的快速发展，网络金融的发展趋势越来越明朗。除此之外，也带动了互联网公司、公司等机构的发展，带来更有力量的金融创新力量。另外，因为传统银行业以及其他金融机构的发展，正在推动传统金融服务的电子化以及网络化等多元的服务体系，尽可能地满足金融发展的需求，促进我国的网络金融发展。尽管两者在发展形势上有着很大的区别，但是通过优势互补，可以形成不一样的跨越性发展。 （二）研究目的。总的来说，网络金融的出现有利也有弊，虽然给传统的金融产业发展带来一定的活力，但是也在发展过程中出现很多的缺陷，比如说技术落后、管理不到位、没有足够的创新意识等。想要保障网络金融的稳定发展，就要实施以下几点政策：给网络金融的实质发展建立创新条件；构建科学的网络金融监管体系；结合实际情况规划网络金融业务，要有品牌意识；努力实现网络金融的技术升级；建立网络金融的互助协调机制。 （三）研究方法和路线。笔者结合知网数据库以及其他网站的资料，同时还大量查阅了学校的相关文献和资料，通过对收集来的资料进行分析和研究，为本文研究提供了理论性的借鉴。 理论与实际相结合的方法。在浏览各种学术资料之时，整合现阶段网络金融弊端展开探究。以网络金融相关理论等研究理论，与现阶段网络金融所面临的问题相结合，提出完善对策。 二、相关理论概述 （一）网络金融的概念。网络金融是互联网技术应用到金融领域后的产物，它作为一个新兴行业，是以互联网技术作为运营基础，从事相关的金融活动，涉及到不同的金融机构与个人，它的本质是一种金融媒介及网络金融活动的监管者等。 （二）网络金融的特征 1、虚拟性。网络金融具备虚拟性的特点，主要有以下几个表现方式，如提供网络金融产品的机构为虚拟化，进行具体的交易活动为虚拟化及使用虚拟化的交易货币。通过使用虚拟的网络金融组织，如电子银行等虚拟机构，不再过分依赖实体银行，来从事一种虚拟化的金融活动；网络金融活动中出现了所有服务类型、金融交易等均通过网络来完成，实现了对金融业务的虚拟化；同时，不再使用传统意义上的货币，而是将货币电子化，通过一些货币中介，比如电子钱包等，来作为网络金融交易的工具来实现金融交易的虚拟化。 2、开放性。过去传统的金融活动往往集中在固定的场所，但是网络金融的诞生便极大地突破了这一限制，网络金融不再受到金融机构业务地点的制约，可以通过网络的便捷性，吸引更多的用户，可以随时、随地向客户提供服务。并且由于网络交易货币的虚拟化，也摆脱了不同国家货币形式的制约，十分有利于金融业务的国际化发展。 3、透明性。网络金融一般都表现出了透明性这一个特征，特别是在进行信息传递、交易指令执行等方面的时候就更是将这一特性展现得淋漓尽致。在如今的这个社会当中，网络金融交易愈发的快捷、方便，其中所需要耗费的交易成本也呈现出了急剧下降的态势，正是由于市场信息的充分性与公开性，才能够让金融市场在运行的过程中变得更加透明。 4、对称性。在这一种传统的融资模式之下，金融机构获得小微企业的信息成本其实是比较高昂的，收益与成本这二者呈现出了并不匹配的状态。在网络金融模式之下，交易双方之间的信息沟通更加充分之后，风险管理和信任评级才能够显现出完全数据化态势。将交易数据库利用起来之后，就能够更好地了解到企业或者是个人的具体情况。一旦企业公然违约，那么此时所需要耗费的违约成本也是巨大的。 5、直接性。传统融资模式下，资金供求双方信息本就是不对称的，资金需求方常常无法得到必要的?Y金支持，自然而然的，好的开发项目也就无法落实。而在互联网金融模式之下，资金供求双方能够完全实现面对面的匹配、定价和交易，去中介化作用已然十分明显。 三、现阶段网络金融面临的问题 （一）发展速度虽快，但创新能力不足。现如今，我国的网络金融市场的业务模式主要包括传统金融业务在互联网市场的延伸以及现代化的网络技术在金融业务上的应用这两种，除此之外，依靠网络技术和金融业务融会贯通的实质性创新业务几乎就没有涉及到。但是，我们都应该知道，网络金融发展的核心动力应该是创新，借助先进的互联网技术优势将优质化的产品或服务创造出来。目前来说，我国网络金融机构在这一方面还存有留白。只有朝着这一方面努力，金融企业才能够在激烈的竞争中突出重围。 （二）监管不当，制约网络经济安全运行。监管力度的欠缺对网络金融的发展是一种极大的阻碍。其实从某