大连市建设银行个人理财业务发展研究.docVIP

大连市建设银行个人理财业务发展研究 [提要]个人理财业务的发展对于商业银行收益水平的提升、市场影响力的提高都将产生明显帮助。本文结合大连市建设银行个人理财业务发展存在的问题，提出加强产品创新、完善信息披露等对策建议。希望通过本文研究能够使大连市建设银行个人理财业务发展水平提升，最终实现商业银行市场竞争力的提高。 网:m 关键词：个人理财业务；建设银行；风险控制；大连 中图分类号：F83文?I标识码：A 收录日期：2017年12月9日 一、大连市建设银行个人理财业务发展现状 根据最新数据显示，截至2017年9月30日，建设银行资产总额220，539.43亿元，较上年末增加10，902.38亿元，增长5.20%。客户贷款和垫款总额127，571.17亿元，较上年末增加10，000.85亿元，增长8.51%。客户存款165，025.95亿元，较上年末增加10，996.80亿元，增长7.14%。在存贷款业务发展良好的同时，建设银行中间业务增长稳健，至9月底，手续费及佣金净收入936.49亿元，较上年同期增长1.45%。其中，银行卡、电子银行、理财等产品发展良好，收入持续增长。而随着大连地区城市经济的不断发展，大连市建设银行个人理财业务发展也上升到新的阶段，根据不完全统计，2017年上半年大连市建设银行个人理财业务总额达到116亿元，相较于2016年同期增长约7%，个人理财业务的迅速发展使大连市建设银行发展获得新的机会，但是在业务发展过程中也暴露了一些问题，迫切需要通过有效的途径来进行调整。 二、大连市建设银行个人理财业务发展存在的问题 （一）产品类型比较单一。个人理财业务产品类型的多元化是满足客户需求多样性的基础。但是，现阶段大连市建设银行所提供的个人理财业务产品类型相对比较单一。作为大型国有银行，优势在于客户群体比较充实，理财业务的综合销量总体上也保持领先态势。在此基础上，大连市建设银行对于理财产品的创新积极性不足，相较于竞争对手，大连市建设银行的个人理财业务类型单一，合作的投资项目往往也是基础设施建设类，对于新能源等现阶段比较热门的行业合作不足，这样就使客户在选择个人理财产品的过程中可选择性较少。现阶段，大连市建设银行并没有根据个人理财业务市场的多元化发展来针对性地成立产品创新开发部门，产品开发的专业性难以保证，所开发的个人理财产品也无法与客户的需求形成贴合，这将制约大连市建设银行个人理财业务市场竞争力的提升。 （二）风险管控亟待加强。在个人理财业务的开展过程中，风险管控能力将直接影响业务的收益水平。如果大连市建设银行现阶段建立了科学的风险管控体系，不但个人理财业务的风险能够得到有效控制，同时也能够体现出大连市建设银行对于客户收益的重视程度。在现阶段，大连市建设银行的个人理财业务运营发展过程中，保本类理财产品的收益相对稳定，而非保本类的个人理财业务收益波动往往在3%左右，这就使客户在选择非保本类理财产品的基础上，对大连市建设银行的风险管控能力存在怀疑。而大连市建设银行的竞争对手如浦发、广发等非保本类理财产品已经建立了完善的风控体系；同时，客户经理会定期根据个人理财业务的风险管控情况与客户进行沟通，这样即使出现了收益波动，客户也能够接受。相比之下，大连市建设银行的风险管控体系不够完善，对个人理财业务的发展将产生阻碍。 （三）营销体系需要完善。工作能够提高个人理财业务的市场竞争力。同时，当大连市建设银行进行新产品的开发或有优惠活动时，也需要有效的营销体系来进行支撑。作为大型国有银行，现阶段大连市建设银行的客户资源是比较丰富的，当大连市建设银行推出了个人理财产品时，如果产品的收益率相对较好，那么就经常会出现“抢购”的情况，但是该类理财产品往往都集中在保本产品类。大连市建设银行的风险类产品由于市场营销工作开展不够充分，在客户中的影响力不足，这也是作为大型国有银行的普遍特点。在过去很长一段时间内，由于大连市建设银行在金融行业的特殊地位，营销体系不够科学仍不能对大连市建设银行的综合理财产品业务销售产生较大影响，而随着越来越多的竞争对手利用有效的市场营销体系来瓜分市场，大连市建设银行现阶段的市场营销工作存在的不足已经制约了个人理财业务市场影响力的提升，迫切需要通过有效的途径来进行调整。 （四）人才流失比较明显。在大连市建设银行个人理财业务的进行过程中，优秀的营销工作人员不但能够拉近与客户的距离，而且当客户经理与客户的粘稠度较高，客户手中有闲置资金时，也会积极主动地与客户经理进行沟通，由客户经理来为客户选择合适的理财模式。同时，由于大连经济发展相较于北上广地区的差异越来越明显，加之辽宁省经济发展的瓶颈而使金融行业发展也受到消极影响，越来越多的优秀复合型人才选择在北上广地区工作。加之相较于浦发、广发等竞争对手，现阶段大连市建设银行对员工的激励体系不