商业银行业务与经营 第三章 商业银行负债管理.pdf

第三章 商业银行负债管理 安徽财经大学商学院 1 《商业银行业务与经营管理》课件 第三章 商业银行负债管理 一、存款的种类与构成 二、存款的定价 三、非存款性的资金来源 安徽财经大学商学院 2 《商业银行业务与经营管理》课件 一、存款的种类与构成 （一）存款的种类 • 1、交易帐户 • 1）活期存款 • 2）可转让支付命令帐户 • 3）货币市场存款帐户 • 2、非交易帐户 • 1）储蓄存款 • 2）定期存款 安徽财经大学商学院 3 《商业银行业务与经营管理》课件 一、存款的种类与构成 （二）存款的构成 • 1、存款的稳定性：银行通常喜欢争取稳定性 强的存款。核心存款和易变性存款。 • 2、存款的利率： 安徽财经大学商学院 4 《商业银行业务与经营管理》课件 二、存款的定价 （一）成本加利润存款定价法 每单位存款服务的价格＝ 每单位存款服务的经营支出 ＋分配到银行存款的总支出 ＋售出每单位存款的计划利润 安徽财经大学商学院 5 《商业银行业务与经营管理》课件 二、存款的定价 （二）存款的边际成本定价法 边际成本＝总成本的变动 ＝新利率×以新利率筹集的资金 －旧利率×以旧利率筹集的总资金 边际成本率＝总成本变动额 ÷筹集的新增资金额 安徽财经大学商学院 6 《商业银行业务与经营管理》课件 二、存款的定价 （三）存款的其他定价方法 • 1、为不同的客户制定不同的价格 • 2、根据客户与银行的关系定价 安徽财经大学商学院 7 《商业银行业务与经营管理》课件 三、非存款性的资金来源 1、同业拆借 银行在日常的经营中有时会有暂时的资金闲置，有 时又会发生临时性的资金不足，同业拆借资金市场恰 好满足了资金供求双方的需要。 安徽财经大学商学院 8 《商业银行业务与经营管理》课件 三、非存款性的资金来源 2、从中央银行的借款 银行持中央银行规定的票据向中央银行申请抵 押贷款。商业银行获得贴现借款得利率由中央银行规 定，而这一利率是中央银行调节商业银行准备金的最 重要的利率之一，可以起到收缩或放松银根的作用。 安徽财经大学商学院 9 《商业银行业务与经营管理》课件 三、非存款性的资金来源 3、证券回购 商业银行可以用签订回购协议的方式融资。一 方暂时出售这些资产，同时约定在未来的某一日以协 商的价格购回这些资产。可以是隔夜回购，也可以是 较长时期。 安徽财经大学商学院 10 《商业银行业务与经营管理》课件 三、非存款性的资金来源 4、国际金融市场融资 商业银行利用国际金融市场也可以获得所需的 资金，最典型的是欧洲货币市场。 国际金融市场融资利率有固定的，也有浮动的。近 年来，浮动利率广泛使用，尤其在中长期融资中，参