国际保险学 第一章 国际保险概述（上海师范大学）.pdf

第一章 国际保险概述 第一节 国际保险的基本概念 (导言) 第二节 国际保险发展的历史进程 第三节 国际保险在世界经济中的作用 第一节 国际保险基本概念 一、国际保险的含义 二、国际保险的特征 三、国际保险的基本理论 前言 保险产生于欧洲的保险实践活动, 保险作为一种分散风险、分担损失的制度 至今已有650多年的历史。保险本身就其最大限度地分散风险和转嫁风险而言， 应该是无国界的。任何一国的保险业都是整个世界保险的有机组成部分。 一、国际保险的含义 1.保险的含义所指的是商业保险 合法的契约行为 有偿转嫁风险 保险内涵包含三层意思: 近代科学技术基础 --大数法则 概率论 平均律 经济基础 --规避商品生产和交换中的风险 与商品经济发展程度相适应 遵循商品经济的一般原则 分担风险的保障机制--损失补偿和人身给付 一、国际保险的含义 2、国际保险的含义 世界范围内以科学技术为测算基础，有效组合、转嫁和分散各类可保风险的一种 机制,是世界范围内通过保险界合作互助、共担损失的一项系统工程，是跨越国界 的一种保障网络。 3，国际保险发展趋势概述 •二战后发展迅猛，纳入《Sigma》统计的国家和地区已达91个，全球保险费收入 1950年为210亿美元，2004年为32400亿美元，是1950年的13809.52% •寿险前景广阔 全球人口65亿寿险普遍超过非寿险，平均寿险保费占全部保费的 63%提高人的生活质量潜力无限 •发达国家与发展中国家差异程度大发达国家人口约占世界人口15% 保费占91% 美国一国就占35.89%；发展中国家人口占世界人口85% 保费仅占9%；发展中国家 保险平均密度42美元，保险平均深度3.2%，发达国家保险平均密度2000美元 保险 平均深度9.1% 二、国际保险特征 1，保险行业特征 2，保险商品特征 3，国际保险特征 1、保险行业特征 经营风险业务 一般企业要远离风险 风险—损失不确定性 经营活动充满辩证法 既集中又分散 2、保险商品特征 无形商品 不可试用 远期承诺 有条件制约 先确定价格后测算成本 迂回形式表示 变动不频繁 3、国际保险特征 国际保险更显示出分散风险转嫁风险的充分性和广泛性 国际保险已融入到国际经济活动之中显示出整体性特点 国际保险在经营管理上有极大的参照性和互补性 三、国际保险的基本理论 （一）关于风险与保险关系方面的理论 （二）关于保险本质方面的理论 1、风险的含义 无风险无保险 彼此对立 互相联系 风险管理和保险学者对“风险”含义的解释 有两种学派: C. Arthur Williams\ Richurd M.Heins “Risk Management and Insurance” “This text defines risk as the variation in the outcomes that could occur over a specified period i