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吉林省民营企业融资困境和对策 摘要：近年来，我省民营企业迅速发展，在吸收 劳力就业、产品研发和促进我省经济增长等方面发挥了重要 作用。但是，民营企业在迅速发展的同时也遇到许多问题， 其中特别突出的问题是融资困难。因此如何解决好这一问题 已成为促进我省民营经济发展的关键。本文通过对我省民营 企业融资现状的分析，揭示其融资中存在的问题，进而提出 相应的解决对策。 关键词：民营企业；融资；对策 中图分类号：F832. 7文献标识码：A文章编号： 1001-828X (2013) 12-0-01 一、吉林省民营企业融资现状 (-)融资渠道单一、用途集中、结构简单 2013年上半年，省金融办联合省农委、省商务厅、省工 商联针对吉林省部分有市场、有效益、缺资金的民营企业融 资情况进行了调查统计。本次调查样企业共300户，包括195 户涉农企业、67户服务贸易类企业和38外商会会员企业。 样本企业大多处于成长期，并具有一定规模，企业急于扩张 发展，融资需求旺盛。 融资渠道示意图1贷款用图示意图2 从融资渠道来看，我省企业融资的主要渠道是银行贷 款，有258户企业通过银行贷款筹集资金，占样本企业的 86. 6%o从贷款用途看，流动资金短缺是大部分企业的经营 难题，占企业样本户数的62%。 （二） 民营企业贷款门槛高、银行惜贷严重 银行为了降低贷款风险加大对小企业的信息收集与监 督，致使其监督成本上升，面对大企业在经营透明度和抵押 条件上的优越，银行更愿意追求规模效应为大企业提供融资 服务而不愿为资金需求规模小的中小企业提供融资服务。当 前，民营企业从商业银行贷款的门槛较高，中小企业贷款在 商业银行贷款中所占的比重较低。 图3吉林省中小企业与银行合作的主要困难及调查情 况 在图3所列出的原因中可以看出既有中小企业自身因素 的影响，但总体上是由于商业银行贷款的门槛较高，许多中 小企业并不满足银行贷款的条件，造成中小企业的融资需求 得不到有效的满足。 （三） 中小企业直接融资发展落后，融资成本高 首先，我省大多数中小企业规模较小，多数是以家族经 营、合伙经营等方式发展起来的，规模较小并不满足上市的 条件，这就限制了中小企业通过发行股票来进行融资。其次, 发行债券的手续复杂繁琐、审批严格时间较长、许多中小企 业对对相关的政策规定不清楚等原因导致我省中小企业通 过发行债券进行融资发展较为缓慢。最后，民间借贷、集资 等直接融资手段极易出现非法行为，因此国家对此有严格的 限制。 （四）中小企业信用担保体系不完善 当前我省中小企业信用担保体系依然不完善，存在许多 问题：一是缺乏全省统一的信用信息平台，记录更新不及时, 查询时间长，没能实现多个部门共享。二是面缺乏畅通的银 企对接沟通的渠道，金融创新产品和融资条件与企业的真实 融资需求没有形成有效的对接机。三是担保专业人才的缺乏 增加了担保机构的风险，制约了担保机构的可持续发展；四 是再担保机构缺位。 综合以上我们可以看出，我省中小企业在融资过程中存 在着一系列的困难，这些问题严重影响着中小企业的长远发 展 二、吉林省中小民营企业摆脱融资困境的对策 （一） 加强中小民营企业公司治理建设 运用现代企业制度规范企业管理，实行公司制改造，解 除家族制的陈旧观念引入优秀管理人才，同时强化信用观 念，推进企业诚信建设，提高诚信度，增强融资能力。 （二） 加大对中小企业的信贷支持政策与服务 一是银行应积建立符合中小企业贷款业务特点的信用 评级，主动与经营状况良好、发展空间大的中小民营企业建 立良好的合作关系。 二是改变目前贷款决策权上移，基层权限受限状况。增 加与企业间的沟通，设立专门的咨询窗口，通过公开贷款条 件与贷款程序帮助企业选择合理的贷款期限，减少企业等 “贷”的时间。 三是加快发展村镇银行和小额贷款公司等新型金融机 构。鼓励具备资质的银行业金融机构作为主发起人，在吉林 省发起设立村镇银行。支持有实力的民营企业参与村镇银行 发起设立或增资扩股。改善村镇银行外部发展环境和社会公 信力，鼓励符合条件的村镇银行在吉林省设立分支机构；继 续加快发展小额贷款公司，公司数量和注册资本规模大幅增 长。鼓励优质企业发起设立小额贷款公司，积极推动行业龙 头企业和产业链核心企业探索产业链模式、协会模式、商圈 模式等创新业务模式。 （三）加大我省金融财税支持力度 尽快出台《金融支持民营经济发展的实施意见》，落实 “全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议”精神，强 化对小微企业金融服务的正向激励，破解民营市场主体融资 难题。加快推进信用信息交换平台建设，完善信用法规制 度体系，优化金融生态环境，建立工商、税务、司法统一权 威的企业信用信息数据系统，形成完善健全的“企业信用 工程”。逐步实现中小民营企业信用信息查询、服务与共享 的社会化