理财常识和理财产品.pdf

C 银行保险客户经理制式 CPIC LIFE BA P 培训课程转正培训 I BANCASSURANCE TRAINING COURSE C L I 理财常识和理财产品 F E B A 课程目标 使学员建立基本的理财观念， 并对各种理财工具的优、劣势基本有 所了解，能在实际工作中灵活运用各 种理财基础知识。 2 课程大纲  基本常识  理财原则  理财工具  课程总结 3 什么是理财？ 理财是理一生的财，并非完全是解决燃眉之急。 理财是现金流量管理。一生的现金流入和流出。 理财也涵盖了风险管理。包括人身风险、财产风 险和市场风险所带来的收入中断风险或费用递增 风险。 4 理财范围 个人理财 赚钱——收入 用钱——支出 存钱——资产 借钱——负债 省钱——节税 护钱——保险/信托 5 理财的目的 提高生活质量 规避风险使资产保值 使资产增值 6 理财的分类  生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排 设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的 规划  投资理财：根据风险承受能力，不断调整存 款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产 最大增值。 7 财务自由指数 中国家庭 美国家庭 中国家庭 美国家庭 工资收入50% 工薪收入98% 工薪收入50% 工资收入98% 投资收入2% 投资收入50% 投资收入2% 投资收入50% 靠双手 挣钱 用投资 赚钱 靠双手 —— 〉挣钱 自由指数=被动性收入/主动性收入 8 课程大纲  基本常识  理财原则  投资工具  课程总结 9