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我国银行业竞争实力和发展模式 2007年以来，我国银行业借改革东风，一路高歌 猛进，在全球银行业的地位和影响力与日俱增，与次贷危机 打击下的欧美银行业形成鲜明对比。根据英国《银行家》杂 志，进入全球1000强的我国银行数持续上升，从2006年的 25家增加到2012年的110家，仅次于美国。但进入2013年, 情况似乎在变化。2013年进入全球1000强的我国银行业基 本延续了 2012年格局，保持110家总数不变，保持进入前 10强的4家不变，保持进入前100强的12家不变。根据2013 年7月英国《银行家》杂志全球1000强银行排名，按一级 资本和总资产规模，中国工商银行第一次排名世界第一。但 也在同月，中国工商银行让出了保持六年之久的市值全球第 一的桂冠。2013年或许成为我国银行业发展历程的又一个分 水岭。 我国银行业的显性实力 2002年以来对体制和机制的改革，缓释了我国银行业长 期积累的风险，注入了新的生机和活力，使我国银行业迅速 增长，在全球银行业中的规模优势不断扩大。这主要表现在 资产规模、资本规模、利润水平、资产质量四个方面。 总资产规模迅速扩张。2002年以来，我国银行业总资产 规模迅速扩张。2002年末银行业总资产23.8万亿元，2007 年末增长到53. 1万亿元，2012年增长到133.6万亿元，是 2007年的2. 52倍，2002年的5. 61倍，是改革开放初期的 190多倍。2006年，我国进入全球1000强的上榜银行总资 产约为3.4万亿美元，仅占全球1000强银行的5. 3%o经历 了六年的发展，我国上榜银行的总资产增加了 3倍多，2012 年达到近13.6万亿元，在全球的份额也提高了 1倍多，由 2006年的5. 3%提升到2012年的13. 6%。 总资本实力明显增强。同期我国银行业一级资本也保持 高速增长。2003年末，我国只有8家银行资本充足率在8% 以上，到2007年末，全部商业银行平均资本充足率达到8. 4%, 到2008年末，资本充足率8%以上商业银行达到204家，大 中型商业银行资本充足率全部达标，达标银行资产占全部商 业银行总资产的99. 9%,商业银行整体平均资产充足率达 12%。根据英国《银行家》，2006年进入世界1000强的银行 总的一级资本占世界的4. 8%, 2012年该指标提升到12. 1%O 相应地，我国入榜1000强的银行总的一级资本实力于2008 年超过德国，2009年超过英国，2010年超过日本，目前仅 次于美国。 盈利规模保持较高水平。2003年以来，我国银行业税 前利润年均增速超过30%,在1000家大银行中独树一帜，成 为全球盈利能力最强的银行集团，以2009年最为突出。根 据英国《银行家》杂志，在全球金融危机影响最为突出的2009年，中国52家上榜银行稅前利润占1000家银行总利润的 73. 8%； 2010年，在全球银行业盈利回升的背景下，该比例 回落到26. 3%o同时，在单家银行利润排行榜上，中国最大 的三家银行从2008年连续四年包揽了利润榜的前三名。 不良贷款水平持续下降。2002年，我国银行业曾被国际 评级机构定性为“技术上已经破产”，估计银行业不良贷款 率超过30%。2002年以来，以不良贷款率为代表的我国银行 业风险水平明显下降o2003年不良贷款率下降到17. 9%,2007 年末下降到6. 2%, 2011年以后历史性地下降到了 1%以下。 与此同时，银行业贷款损失准备和拨备覆盖率一直保持了双 升趋势，2003年我国银行业拨备覆盖率仅25%,到2012年 度该比率上升到295%,银行业风险抵补能力不断提高。 我国银行业的发展模式反思 在为我国银行业过去十多年来发展成就高兴的同时，我 们应该观察到，我国银行业的发展主要体现在规模上，这其 实主要得益于我国经济改革开放的持续快速增长，得益于我 国银行业在金融体系中的主导地位。2007?2008年全球金融 危机表明，规模不能代表实力，大也不能确保安全。随着我 国宏观经济增长速度放缓，我国银行业发展模式的缺陷已逐 步显现, 步显现, 与欧美发达国家银行业的基础性差距亦在渐渐暴 露，我国银行业的真正实力并没有规模数字显示的那么强 大。 我国银行业体制机制改革有待进一步深入 以国有独资商业银行为代表的我国银行业股份制改造， 极大地改善了我国银行业的股权结构、治理结构和相应的经 营管理。在这一过程中，我国银行业借鉴西方发达国家银行 业先进经验，在经营管理体制机制方面开展了大量的探索和 实践，以实现从“部门银行”到“流程银行”的转变。例如 推动组织架构的扁平化，实施事业部制改革，引入六西格玛 管理方法，推动经营管理板块建设，但从大部分银行近年来 的运行情况看，这种转变仍然是形式上的、局部