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浅论金融机构反洗钱和反恐融资意义 摘要：随着国际社会进入金融时代，金融市场飞速 发展，洗钱与恐怖融资问题随之产生并逐渐成为全球性的巨 大问题。各国政府纷纷致力于打击反洗钱和恐怖融资，意义 重大。 关键词：反洗钱恐怖融资意义 2012年12月汇丰银行因防范洗钱不力而向美国反洗钱 监管机构支付了 19.21亿美元的天价罚款。这表明国际上对 于洗钱和恐怖融资活动的监管日趋严格，反洗钱规则日益复 杂，国际反洗钱监管进入新的时代。“9?11 ”恐怖袭击事 件对反洗钱领域产生了根本性的影响。自此，国际社会更加 深了对洗钱犯罪危害的认识，国际反洗钱组织将反恐怖融资 加入反洗钱的重要内容，各国政府纷纷对此作出响应，因此 全球的银行、非银行金融机构和非金融企业都面临着更为严 格的国内和国际反洗钱法律要求。 洗钱行为违反了市场经济的公平公正原则，破坏市场经 济环境，对金融体系的正常运转和安全稳定发展构成威胁， 严重者甚至于对一个国家/地区的社会稳定、政治安全、经 济发展和国际地位等方面都产生难以消弭的影响。 国际上对于反洗钱工作的重视程度日益提高，对反洗钱 的复杂性和紧迫性也有了更深刻和全面的认识。反洗钱对于 维护经济稳定发展和保护国家安全具有重要的作用。 一、当前国际反洗钱趋势 （一） 国际反洗钱组织体系日益完善 国际上形成了许多长期性、专门性的反洗钱国际性组 织 国际金融行动特别工作组（FATF