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浅论发展民间信用必然性 摘 要：民间信用具有向生产性借贷发展，利率高，范围 规模扩大、期限延长，组织化发展，资金来源多样化等新的 特点。民间信用的发展有多方面的原因和积极作用。客观经 济基础，金融体系内在的制度路径，广阔的生存空间和市场 需求，公民权利和自由的呼唤，使发展民间信用具有必然性。 关键词：民营经济；小微企业；金融机构；融资渠道 中图分类号：F832.4文献标识码：A 一、民间信用发展的新特点 民间信用又称民间借贷或民间金融，从现实情况看，泛 指非金融机构的自然人、企业及其他经济主体之间以货币借 贷为主要形式的价值让渡及还本付息。它是适应民间各经济 主体之间为解决生活、生产、经营、投资等多方面的资金需 求而产生的一种信用形式。长期以来，因没有合法的法律地 位，也称为“地下金融”。 民间信用在我国已有几千年的历史。长久以来，民间信 用的基本特点为非生产型，期限较短，活动范围有限，手续 简便、快捷，利率较高，信用风险大等。改革开放以来，随 着城乡个体经济和民营经济的出现和发展，中国民间信用的 发展具有了新的特点： 1.向生产性借贷发展。改革之前，民间借贷多为生活 性借贷，一般是为了满足日常生活资金需求。改革开放后， 民营经济得到了很大发展，但众多小微企业很难从正规金融 机构得到资金支持，只能转向民间借贷市场融资。借款用途 从解决温饱、婚丧嫁娶或天灾人祸等生活费用和临时短缺需