中国互联网金融的发展研究.docVIP

中国互联网金融的发展研究论文 ：作为新兴的一种金融业务发展模式，互联网金 融对当今世界的发展产生了巨大影响。随着我国互联网金 融发展的高潮迭起，对互联网金融的研宄也广受关注。本 文通过借鉴已有研究，对互联网金融进行概念界定及其特 征分析，介绍目前我国互联网金融的发展状况，并提出促 进我国互联网金融发展的几点建议。 关键词：互联网金融;发展;现状 、研宄背景及意义 随着社交网络、搜索引擎、大数据、云计算等依托互 联网的技术快速发展，P2P网贷、众筹和第三方支付等互联 网金融产品呈现爆炸式发展，这对传统金融业态和格局都 产生了深刻影响。互联网金融为人们带来了全新的理财体 验，切实地为消费者增加了收益。尽管社会各个层面关于 互联网金融的讨论甚至批评从未停止，但是我国金融行业 大洗牌的形势终究不可避免，一场深刻的行业变革正在发 生，而互联网金融将会促进我国金融行业核心竞争力的提 升。对我国的互联网金融发展进行研宄，对我国金融行业 的变革以及在此背景下互联网金融的发展都具有很大的意 义。 二、关于互联网金融的研究状况 （一）互联网金融的概念界定 互联网金融的特征 互联网金融作为一种新型金融模式，具有不同于传统 金融的特点。 支付便捷，成本低 互联网金融主要依托的是互联网、移动支付、搜索引 擎、大数据、云计算和社交网络等技术。互联网金融的支 付手段是以无线通讯设备和移动通讯设备所组成的移动支 付和以互联网为基础的网上支付为主。消费者在进行交易 活动时，可以直接突破空间的限制，减少了传统金融交易 中的很多中间环节。这极大地提高了支付方式的便捷度， 降低了交易的成本。互联网金融不需要实体网点，节省了 由此带来的店面费用和人力成本，与传统金融业相比，相 关成本更加低廉。 服务形式多样，受众广泛 网络技术的发展为互联网金融的交易方式提供了更多 的选择，由此创造了更多的交易机会。互联网金融改变了 传统金融机构柜台式交易的方式，增强了与客户的沟通， 因为交易方式更加快捷、人性化以及其多样化的特点能满 足不能层次、不能需求的消费者。互联网金融借助云计算 和大数据等技术，通过数据挖掘和分析，能更高效地发现 潜在的客服和客服的潜在需求。目前凭借互联网技术的支 撑，互联网金融已经融入到金融行业的各个领域。以上几 点决定了互联网金融服务形式多样，受众广泛的特点。 市场信息不对称程度相对较低 互联网金融的发展基础就是互联网等相关信息技术， 通过这些技术，能更容易辨别互联网金融主体的金融行为。 通过信息技术处理，客户的个体信息被拼接和整合成时间 连续、具有动态变化特征的金融市场信息，从而为金融交 易提供了有效、全面的信息基础，有效降低了金融交易的 信息成本和交易成本，提高了市场信息对称程度。另一方， 客户在进行互联网金融交易活动时，通过互联网这一载体， 依托社交网络、搜索引擎、移动支付等技术，能更直接、 更有效地参与金融交易，交易过程的透明度更高。以上两 个方面决定了互联网金融市场信息不对称程度相对较低。 独有的风险特征 首先，互联网金融虽然发展迅速，对金融行业影响很 大，但是互联网金融仍然属于新兴行业，因此，相关法律 法规并不健全，存在一定的法律盲区和监管漏洞，有潜在 的风险。其次，互联网金融的交易进行时产生大量信息， 会集中处理海量的客户隐私信息，如果对数据处理不当， 容易造成信息丢失、外泄以及客服信息的违法违规使用， 存在风险。同时，互联网金融是互联网技术与金融相结合 的产物，肯定存在相关的技术风险。系统漏洞、计算机病 毒、网络异常等都会为互联网金融体系带来系统性的风险。 由此可见，互联网金融风险更加复杂，特征性明显。 三、我国互联网金融发展的现状分析 （一） 第三方支付 第三方支付，就是与各大银行签约、并具备了一定的 信誉保证和雄厚实力的第三方独立机构建立的交易支持平 台。第三方支付可以说是互联网金融发展的起点，发展至 今，主要存在三种类型的第三方支付，第一种是以支付宝、 财付通为代表，该种类型在建立之初就捆绑于大型电子商 务平台，为已有客户提供支付服务，一般是由互联网企业 引导;第二种类型主要是由传统的金融机构引导，比如银联 支付，汇付天下等;第三种就是直接成立的第三方支付公司, 建立的互联网金融平台。 第三方支付虽然在逐步完善发展，但仍然存在问题。 第一、针对第三方支付，我国没有明确、专门的法律法规； 我国行业制度对第三方支付缺乏统一、合理的认识。监管 存在盲区，增加了风险。第二，第三方支付标准不规范， 没有统一的行业标准，各个平台口径不统一。这在一定程 度上影响第三方支付的发展，容易造成资源浪费等。第 三，网络安全受到挑战，账号被盗、客户隐私泄露、系统 风险等问题屡见不鲜。 （二） P2P网贷 P 2P的发展对我国各行各业的健康发展都会起到积极