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平安普惠投资产品大纲培训手册 一、  平安银行新一贷 按揭车客户： 1、 适宜人群： 本地户籍人士， 按揭车贷还款 2 年以上，且未在平安集团旗下其它金融机构办理贷款产品 含：贷贷卡、平安易贷、车抵贷、陆金所等） 产品要求： 1、 年龄： 25-55 周岁 2、 本地户口，信用卡按揭车贷款还款需 24 个月以上 /正常银行放款车贷 12 个月以上 3、 期限： 1-3 年 4、 利息：利息法人代表 /授薪人士 0.89% （月优良职业 0.78% （月）平安员工 0.68（月） 5、 还款方式：等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清）  （包 6、 额度： 1-50 万 7、 资料：夫妻身份证、结婚证、房产证、行驶证、信用卡供车带上信用卡（全为原件） 办理流程： 身份证拍照发送市场部同事（谁名下按揭就拍谁的身份证）→等待银行答复是否可以办理→客户带齐资料来公司签订协议 /与经办人员对齐资料→银行上门签约→审批→放款 按揭房客户： 1、适宜人群：在全国范围内有按揭房且房产按揭 6 个月以上的客户，且未在平安集团旗下其它金融机构办 理贷款产品（包含：贷贷卡、平安易贷、车抵贷、陆金所等） 2、产品要求： 1、 年龄： 25-55 周岁 2、 本地户籍供房 6 个月以上即可申请（外地户籍供房（含异地） 12 个月以上方可申请、抵押贷款还款期限 为 2 年以上，且还款方式为等额本息 3、 期限： 1-3 年 4、 利息：法人代表 /授薪人士 0.89% （月）优良职业 0.78% （月） 平安员工 0.68% （月） 5、 还款方式：等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清） 6、 额度： 1-50 万（按揭时间＞ 6 个月＜ 12 个月 x30 倍， 1 年以上 x45 倍） 7、 资料：夫妻身份证、房产证明（房产证、按揭合同、抵押合同、购房合同） 、结婚证 /离婚证 /未婚人士请 提供户口本 产品优势： 手续简便，放款时间快 (1-3 天 )，无需配偶签名，客户群体广泛办理流程： 身份证拍照发送市场部同事（谁名下按揭就需要拍谁的身份证）→等待银行答复是否可以办理→客户带齐资料来公司签订协议 /与经办人员对齐资料→银行上门签约→审批→放款 保单客户： 1、 适宜人群：本地户籍 /本地有房产 /本地有企业 /本地上班且有社保 6 个月以上 产品要求： 1、 拥有平安、 新华、中国人寿、 泰康、 太平洋、 中国人保以上 6 家保险公司的保单， 且申请人为投保人， 购买保险 3 年以上，年缴费 4 次以上 2、 认定贷款额度以年缴费的 30 倍为准，最多可以累积 3 份保单作为申请额度 3、 年龄： 25-55 周岁 4、 期限： 1-3 年 5、 利息：法人代表 /授薪人士 0.89% （月）优良职业 0.78% （月）平安员工 0.68% （月） 6、 还款方式：等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清） 7、 额度： 1-50 万 8、 夫妻身份证、投保单、夫妻身份证、 （如有）房产证明（房产证、按揭合同、抵押合同、购房合同） 、 结婚证 /离婚证 /未婚人士请提供户口本 产品优势： 适用于一些无固定资产且有融资需求的客户 办理流程： 身份证拍照发送市场部同事（谁是投保人就拍谁的身份证）→等待银行答复是否可以办理→客户带齐资料来公司签订协议 /与经办人员对齐资料→银行上门签约→审批→放款 二、平安贷贷卡 1、适宜人群：在银行认可的商圈内从事生意的客户群体 2、产品要求： 年龄： 25-55 周岁 且未在平安集团旗下其它金融机构办理贷款产品（包含：新一贷、车抵贷、平安易贷、陆金所等） ；随时 结清可以随时办理贷贷卡 期限： 1-10 年 利息：万分之四 -万分之五 /天（具体以银行审核为准） 还款方式：随借随还、按天计息、提供最长 89 天的先息后本还款（每 3 个月归还一次贷款本金） 额度： 1-80 万（以商圈和客户本人 /企业名下流水判定） 认定从业年限： 1、如营业执照＞ 6 个月＜ 2 年，需提供市场管理方至少 2 年以上的经营证明； 2、执照满 2 年 无需提供市场管理方证明 申请人名下（包含配偶）信用贷款笔数≤ 2 笔；最近 2 个月查询次数≤ 4 次查询 资料：夫妻身份证、结婚证、营业执照、场地租赁合同、申请人最近半年流水、房产资料（如有） 、行驶证 （如有） 审批时效： 3-7 个工作日 办理流程： 发送客户营业执照给市场部同事（判断是否为专业市场和经营年限是否符合）→来公司上门面谈→客户准备资料→上门考察→客户带齐资料去平安银行办理手续→审批→放款 3、产品优势： 适用于一些本地无固定资产，且经营模式为销售类型的企业（资金流转频繁的客户