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金融机构经营制度效用分析 一、基本情况 (一)引导金融资金回归本源，加强支持振兴实体经济。一是加大“中国制造2025”重点领域融资支持力度。积极支持市辖大龙工业园区、大兴工业园区、灯塔工业园区建设，引导金融机构做好入驻园区企业金融服务工作。9月末，市辖金融机构为上述三个工业园区入驻企业贷款余额达14.74亿元。二是稳妥推进产融合作。推动地方政府落实风险补偿金、财税奖补等政策，为振兴实体经济营造良好的外部环境。9月末，全市对民贸企业奖补24.46万元。同时，大力推动产业链金融产品和服务发展，有效满足上下游企业融资需求，全市通过应收账款融资服务平台注册用户281个，累计达成融资交易132笔，成交金额175.72亿元。三是做好服务业发展和消费升级融资服务工作。围绕推动供需结构有效匹配，提升“互联网+”普惠金融水平，支持实体零售、内贸流通、电子商务、教育、旅游等领域加快发展。9月末，全市金融机构消费贷款、经营性贷款分别达177.52亿元和335.44亿元，同比分别增长13.83%和14.50%。(二)促进加强表外融资管理，确保银行资产运行稳健。一是引导严格表外融资业务管理。调查显示:1－9月份，铜仁市地方法人金融机构表外业务发展为12.86亿元，较去年同期同比下降14.44%，有利于实现信贷资产监管的全覆盖，有效监管逃避信贷调控的现象;二是加强新增存款一定比例用于当地贷款的考核工作。通过加强考核，引导地方法人金融机构将新增资金主要用于支持地方经济发展，1－9月份，铜仁市9家农村信用社(含2家农村商业银行)同业存款8612万元，同比下降74.37%，说明地方法人金融机构更加注重对地方经济社会发展的支持，减少通过上存资金“吃利差”，促进资金脱虚向实。三是督促规范发展票据融资业务发展。通过加强信贷执法检查，杜绝开办没有真实贸易基础的票据融资业务，确保银行资产运行稳健。1－9月份，累计办理再贴现3600万元。(三)更加注重民生金融服务，补足民生领域金融短板。一是加强和改进小微企业金融服务。推进多元化金融产品和服务创新，积极开发运用贵工贷、贵园信贷通等信贷产品，支持全市中小微企业生产经营发展。9月末，全市金融机构中小微企业贷款余额326.84亿元，同比增加44.141亿元，增长33.02%，高于全市贷款平均增长水平14.67个百分点。二是深化大众创业万众创新金融服务。强化对新技术、新产品、新成果导入阶段“双创”企业的金融支持，引导金融机构下沉重心加大对县域创新驱动发展的信贷支持。其中:9月末，市辖金融机构支持返乡农民工创业就业贷款余额达7.75亿元。三是切实做好金融精准扶贫工作。深入开展扶贫攻坚春季攻势工作，积极推广实施“精扶贷”工程，扎实做好市辖两个极贫乡镇扶贫工作。9月末，全市“精扶贷”贷款余额37.06亿元，惠及29.8万贫困人口。(四)重视加强资金价格管理，推动形成利率定价机制。一是积极开办再贷款、再贴现业务。有效发挥再贷款、再贴现的结构调整功能，引导金融机构信贷投放符合信贷政策和产业政策。1－9月份，累计发放扶贫再贷款30.1亿元，累计办理再贴现3600万元。二是积极推进利率市场化改革。成功推荐铜仁农商行、思南农商行成为利率定价机制观察员，创新推出“扶贫再贷款+金融机构自有信贷资金+地方政策配套”的扶贫再贷款杠杆化运作模式，以比同类同档次贷款利率下浮至少0.5个百分点的优惠利率发放贷款，引导金融机构降低实体经济融资成本。据统计，通过扶贫再贷款杠杆化运用模式，全市撬动地方法人金融机构投放15亿信贷资金支持扶贫开发，为贫困户节约利息支出750万元。 二、存在困难 (一)金融政策宣讲不很到位，影响宏观审慎评估传导。宏观审慎评估既要引导金融机构稳健经营，又要正确传导金融政策预期，引导社会正确理解相关金融政策。实践表明:金融政策宣讲不到位，对宏观审慎评估带来的不利影响，一是会导致有的地方法人金融机构把握不好信贷投放节奏，而形成信贷投放前松后紧或中间“鼓肚子”的现象。如:根据玉屏联社资本充足率等实际情况，玉屏联社2017年贷款调控目标为3.63亿，但截至2017年8月末，玉屏联社新增贷款已达4.19亿元，超出宏观调控目标0.56亿元，超幅15.43%。二是会导致有的地方法人金融机构将MPA简单地理解为信贷规模管控或者限制，而不是通过增加资本实力等方式来支持相应信贷水平。如:尽管贫困地区地方法人金融机构在MPA评估中已获得优惠性参数调整，但一些地方政府来人民银行对接相关工作时，往往仍将希望“人民银行对本区(县)地方法人金融机构实现信贷规模倾斜，提高信贷投放容忍度”作为重要对接工作内容，而忽略了对地方法人金融机构增强资本实力等方面的内在要求。三是会导致地方法人金融机构部分信贷资金支持由“实”变“虚”，不利于支持产业实体经济发展。如:一些地方在推动“三