保险营销理财基础知识沟通篇.ppt

理财险基础观念沟通 什么是 理财 ? 理财是一个人或者一个家庭为了实现自己的生活目标而合理管理自身财务资源的一个过程。 理财是为了实现自己的生活目标，（而不是实现工作目标）而管理你财务资源的过程。 不同的人有不同的生活目标 35岁之前的年轻人 生活目标大概分为四个：买房、买车、结婚、生子 35岁到55岁中年人 理财目标也是四个：养老、子女教育、子女婚嫁、赡养父母 60岁以上的老年人 理财目标就是，在他活着的时候，把60岁之前积累下的财富，在死前均匀的花完，如果剩下更多的钱，就通过保险或者其他方式传承给下一代，但是传承给下一代的前提是，满足自己的生活需求。 什么是理财？ 你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库，开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜里啥时候都有钱。 国家理财规划师专业委员会秘书长——刘彦斌 理财一个中心，三个基本点 一个中心： 以管钱为中心 三个基本点： 以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱为保障； 理财就是管钱，攒钱！生钱！护钱！ 挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%?的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？ 99%的人都能接受第二个方案。那麼你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。? 这是理财的重点，光依靠攒钱，自家水库里水不足以应对生活中诸多需要。还应该利用手中的钱去做投资，打一口属于自己的深井，让井里的水不断地冒出来，流进自家的水库。这里我们讲的打深井，就是要你拿钱去投资。 1 攒钱 生钱 2 如何分配“钱” 进行生钱 1、应急的钱：6个月——1年的生活费 投资方式：活期存款、短期的定期储蓄、货币市场基金 2、保命的钱：3——5年的生活费 投资方式：买国债、定期存款、社保、商业保险公司的储蓄性养老保险 3、闲钱：5——10年的钱 股票、股票型基金、平衡型基金 这是理财的保障，仅仅靠攒钱和生钱是不够的，因为自家的水库由于种种原因有可能会决堤。俗话说，天有不测风云，人有旦夕祸福。谁也不知道会出什么事，有可能由于一次车祸，一次空难事故，一次工伤，一次重大疾病或者说一次意外责任，造成水库决堤，使水流失殆尽。 因此，应该在水库之处，再筑一道堤坝。所谓堤坝就是买保险，以便保护好自家的钱。我们这里讲的保险是属于保障型的保险，比如定期寿险，意外伤害保险，重大疾病保险，医疗保险。保险的作用就是当突然遇到意外事故的时候，会提供补偿性的资金，帮你渡过意外事故造成的财务危机，保障你家的财务安全。 3 护钱 多少钱开始理财？ 答：多少钱都可以理财！ 例如：每月省下100元；10%收益率 从20岁——60岁，637,800元； 从30岁——60岁，220,000元； 从40岁——60岁，70,000元； 从50岁——60岁，20,000元； 理财不是有钱人的游戏 而是智力的游戏！ 米少也能熬出一锅好粥 学会三个工具，换个角度理财 1、T型图 2、理财金字塔 3、标准普尔家庭资产象限图 T型图 您的意思我明白，您的想法我理解。 您的意思是您现在没有钱买这份保险，我跟您的感受差不多，我在家的时候也管钱，到每个月月底的时候，我都感觉没有钱了。所以我可不可以这样理解，实际上您是认可保险的，只是现在手头不是很宽裕，那我有一个想法想和您分享，您看可以吗？ 收入：工资 支出： 衣 食 住 行 用 …… 保险 业务员：这是一个人的家庭开支图。基本上是这样的，左边是收入，请问您的主要收入是什么，（根据回答写上去），右边是支出，基本是衣、食、住、行、用……等等，当然还有一项是保险费，只是到这个时候，我们都说没钱了，如果当我们左边的工资出现问题的时候，右边的有哪一项可以代替工资继续支付右边的费用？ 客户：保险 业务员：对，您说的非常对，所以人寿保险不是支出，而是未来的收入。当然了，如果工资没有问题，保险费又被称作节余，所以钱多，多存；钱少，少存，最重要的是现在就要开始存，因为保险是您未来的收入。 理财金字塔 您的意思我明白，您的想法我理解。 房子、股票等都是一种投资渠道，所有的渠道都没有对错，关键是用什么样的顺序满足什么样的需求。您看，这是科学的理财金字塔，最底层的是银行存款和人寿保险。存款