保险本质与保险产品.pptVIP

1995年3月15日加盟中国平安所属团队乃中国平安第一批营业部（1994年7月成立） 2001至2013年全国高峰会多次获奖 2009年7月1日晋升业务总监 2000年~至今多次入围全国及深圳分公司高峰会，获奖无数 中国大陆第一批CIAM（保险博士） RFC（国际认证理财规划师） RFA（国际认证财务顾问协会） 中国平安五星级导师 2009年中国平安“感动平安”五位获奖讲师之一 中国平安南区第二届杰出导师协会会长 吴晋江老师 吴晋江 教育背景：1988年毕业于杭州师范学院中文系 和马云是同届校友 学生会战友 入司时间：1995年3月15日加盟保险 专业认证：CIAM/RFC/RFA持证人 私人银行特别顾问 荣誉： - 所属团队乃中国平安第一批营业部（1994年7月成立） - 2001至2014年全国高峰会多次获奖 - 五星级导师 公益： - 广西岑溪市河六村平安仁爱希望小学名誉校长 个人网页： 天下通、微博和微信号：吴晋江 如何看待保险本质与保险产品 收入 20万 30岁 40岁 50岁 60岁 意外 疾病 年龄 保险金额=年收入 X 5年（或10年） 重病保额=年收入 X 5年 + 治疗康复费用 意外险 =年收入 X 15年（20年） 讲述一个真实的故事 她是如何解决医疗问题的？ 前11个月医疗费（含营养费)共计72万，费用来源： 1.社保大病医疗32万 2.商业保险赔偿金54万 现已痊愈，创造了医学史上的奇迹！ 金额 35岁 年龄 思考：这是什么类型产品？ 为什么要在开门红销售？ 分红 保证返还到终身 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 身故保费退还 人寿保险满足五大需求 人身意外 健康保障 子女教育 养老 资产配置 保障型产品 理财型产品 财富传承 2、从保险真谛看 保险 理财（收益与功能）： 财务风险 保过去 保障（保额与保费）： 人身风险 保未来 3、理财型保险主要满足四大需求： 子女 教育 刚性需求 现金流 阶段性 长期稳健收益 平衡风险 避税、避债 保单贷款 资产分离 特定功能 养 老 资产配置 财富传承 A险客户需求调查表 姓名 实收时间 缴费年期 保额 规模保费 年度化标准保费 客户年龄 性别 职业 老客户还是新客户 购买理由 明年是否能加保 2012-1-20 3 620000 586520 175956 58 女 老总财务总 新客户 投资理财 不一定 2012-1-18 3 540000 504360 151308 34 女 私营老板 老客户加保 给自己做养老 机会很小 2012-4-25 5 200000 102940 51470 33 男 工厂老板 陌生客户 给小孩子做教育金 有机会 2012-4-30 10 100000 35090 35090 50 女 退休企业人员 老客户加保 投资理财 不能 2012-4-21 10 100000 30820 30820 60 女 退休演员 新客户 补充养老 不能 A险客户需求调查表 姓名 实收时间 缴费年期 保额 规模保费 年度化标准保费 客户年龄 性别 职业 老客户还是新客户 购买理由 明年是否能加保 2012-1-18 10 80000 30816 30816 40 男 总经理 新客户 给自己养老 不能 2012-1-5 10 100000 30710 30710 50 女 公务员 老客户加保 为儿子买可以1张保单3代受益 有机会 2012-11-2 3 60000 57594 17278.2 38 男 老板 新客户 投资理财 有机会 2012-1-5 3 60000 51366 15409.8 35 男 经理 老客户加保 子女教育 不能 A险客户需求调查表 姓名 实收时间 缴费年期 保额 规模保费 年度化标准保费 客户年龄 性别 职业 老客户还是新客户 购买理由 明年是否能加保 2012-1-5 10 110000 30217 30217 29 女 做生意 老客户 子女教育 有机会 2012-4-25 3 50000 42605 12781.5 32 女 做生意 老客户 子女教育 没机会加保 2012-4-25 3 50000 42425 12727.5 32 女 做生意 老客户 子女教育 没机会加保 2012-4-25 3 50000 42190 12657 32 女 做生意 老客户 子女教育 没机会加保 2012-4-25 3 50000 42115 12634.5 32 女 做生意 老客户 子女教育 没机会加保 2012-3-19 3 40000