家庭基础风险保障沟通稿圣诞专用版.pptVIP

MERRY Christmas 寿险：以生命终止为给付条件，保家庭责任，解决家庭生活费用、家庭债务等。也是一种财富传承工具，具有指定传承、合理节税、资产隔离、债务规划等法律属性。可叠加理赔。 重大疾病保险：凭合同约定疾病的诊断书赔付，解决大额医疗费用问题，提升医疗质量，解决收入损失、康复及护理费用等。越早购买价格越便宜，保障时间越长。可叠加理赔。 意外保险：以意外身故和残疾为给付条件。价格便宜，解决意外对家庭造成的经济损失，医疗补偿等。目前一般意外可投保至65岁，老年人专有意外最高可到90岁。可叠加理赔。 医疗保险：解决医疗费用，补充社保的不足，医疗保险为补偿型，无论购买多少，最大报销金额为实际使用金额。 年金型保险：以生存为给付条件，具有很高的安全性，强制储蓄。补充教育金、婚嫁金、创业金、养老金等，提供长期的现金流。同时可通过保单设计满足部分法律方面的需求。适合长期投资。通过时间+复利，产生较好的收益效果。 前 言 独立代理人 01 MERRY CHRISTMAS 家庭风险识别 目 录 风险管控原则 家庭保障检视 市售产品对比 独立代理人 独立代理人 MERRY CHRISTMAS 多家公司 100余家保险公司，寿险、健康险、财险、养老险…… 功能组合 保障更全 重疾、医疗、意外、养老、资产保全…… 责任组合 责任更广 疾病种类、赔付次数…… 资源组合 附加价值更多 养老社区、绿通服务…… 部分合作公司 风险管控原则 02 MERRY CHRISTMAS 家庭财富池 财富池 收 入 投 资 损 失 支 出 进 增 出 防 财富风险管理“六字方针” 进、出、增、防 保、传 两个入口 两个出口 财富减少 风险金子塔 风险金字塔 财产损失 疾病 身故 养老 工作责任 子女教育 婚姻 税务 债务 损失性风险 进、防 支出性风险 出、增 所有性风险 保、传 损失性风险：因疾病发生的治疗费用、家庭收入中断、康复医疗费用缺口、名下财产意外毁损及施救费用 支出性风险：因子女深造造成的额外费用支出、保持退休的生活品质、因工作连带的赔偿责任 所有性风险：因债务纠纷导致的财产损失资产传承中可能发生的遗产重税、婚姻破裂导致的财产分配纠纷 财富风险管理先后顺序 从下至上 家庭风险识别 03 MERRY CHRISTMAS 发生频率高，损失程度大 尽量避免 发生频率低，损失程度大 风险转移 发生频率高，损失程度小 风险自留 发生频率低，损失程度小 风险自留 风险管控原则 家庭保障检视 04 MERRY CHRISTMAS 家庭保障检视 风险识别 家庭成员 风险分类 风险描述 爸爸 妈妈 宝贝 高端 风险 资产 保全 债务、税收、婚姻、传承等 ── ── ── 中端 风险 现金流 □教育准备 □创业准备 □养老准备 社保 社保 ── 基础 风险 人身 安全 身故保障 疾病身故 ── ── ── 意外身故 ── ── ── 疾病风险 重大疾病 ── ── ── 轻症疾病 ── ── ── 意外伤害 一般意外伤害 ── ── ── 驾乘私家车 ── ── ── 乘坐公共交通 ── ── ── 医疗费用 疾病门诊医疗 ── ── ── 住院医疗 社保 社保 ── 意外医疗 （含门诊） ── ── ── 住院补贴 ── ── ── 社保保障范围 生 残 死 病 老 封顶部分 起付 自 付 自 费 教育 婚嫁 创业 市售产品对比 05 MERRY CHRISTMAS thanks insurance makes life better