理财专题财富管理的六字方针.pptVIP

不同的利率，本金的价值有什么不同呢？如果我们今后每月想有1万元养老金，那么一年就是12万，只花利息，不花本金。如果利率是3%，我们需要准备多少本金呢？400万。如果利率下降一个点，只有2%，我们需要准备多少本金呢？600万。如果利率下滑到只有1%，我们需要准备多少本金呢？1200万！利率越低，钱的价值越低！ * * * * * * * * * 家庭资产体检 资产评估表 1、清晰家庭资产在每个帐户的百分比 2、对于比例偏低或偏高的帐户进行调整 * 06 年金产品能解决的问题 子女教育和养老，孰轻孰重 时间轴 85岁 35岁 53岁 60岁 3岁 21岁 28岁 大人 娃 时间轴 85岁 35岁 53岁 60岁 3岁 21岁 28岁 大人 娃 A.所有开销的测算和梳理让客户回归现实 1、35-60岁的生活开销：600万 2、负债：80万 3、子女教育（学费+生活费+兴趣班+补课费）：120万 4、养老规划（60-85岁）：2*12*25=600万 B.合计 挣多少钱？600+80+120+600=1400万 ÷25年=56万/年 存多少钱？120+600=720万 ÷25年=28.8万/年 ÷12=2.4万/月 过去20年，我国人口结构呈现出很大的变化，1990年时，我们的人口结构是金字塔形，老人比较少，而壮年非常多！但是，2010年，我国人口结构呈现出纺锤形，老人越来越多！未来20年呢？这透露出什么信号？ * 07 如何选择理财渠道 如何选择理财渠道 VS 银行 保险 1、灵活方便 2、短期（3-5年） 3、利率不确定 4、投保人意外，目标未完成 5、人性的弱点，存不下钱 6、50万以下存款安全（理财产品除外） 1、万能账户灵活方便 2、短、中、长期 3、利率锁定终身（有保底，上不封顶） 4、投保人意外，目标100%达成 5、既强制又灵活 6、只要合法就安全 锁定钱的价值 本金 * 利率 = 利息 花本金？ 还是花利息？ 12万 400万 3% * = 12万 600万 2% * = 12万 1200万 1% * = 本金增加50% 本金翻一倍 锁定利率让你的钱更有竞争力 * 08 保险公司安全吗? 保险公司十大安全机制 教育金、养老金、安全理财 附加万能帐户 保底结算利率1.75—3.0% 目前结算利率4.25—6.0% 进入手续费1% 提取手续费前5年54321 每年领取额度进入总和的20% 主险年金帐户 预定利率4.025% 定期定额流入 定期定额流出 追加 领取 年金险的形态 选择年金的五大原则 1.固定领取高（解读合同条款），交多少，领多少。 2.万能账户的保底和目前收益。 3.进出万能账户的手续费，越低越好。 4.做传承，还是做养老。 5.保险公司附加值服务 * 10按照需求推算支出 帮助客户理清需求和目标 1. 预算多少作为规划 2. 作为什么用途，教育，养老，传承? 3. 什么时候领 4. 领多少 5. 领多久 按照需求推算支出 从现在开始，着手规划，给自己一个幸福的后半生。 Thanks 更多精彩作品请移步演界官方网站：sunny_heima.yanj.cn * * * * * * * * 还有朋友会说，年金收益率不够高，我更喜欢高风险的投资。 * * * * * 第二张图，关于我国人口变化的历史。1990年-2010年，鬼知道发生了什么，中国的人口结构就从金字塔形变成了纺锤形！ * * * 01财富管理的六字方针 财富池 财富池 收 入 损 失 支 出 进 增 出 防 财富风险管理“六字方针” 进、出、增、防 保、传 两个入口 两个出口 财富减少 * 02 为何要做风险管理 风险管理，涉及的范围和解决的问题 风险金字塔 财产损失 疾病 身故 养老 子女教育 消费支出 婚姻 税务 债务 损失性风险 进、防 支出性风险 出、增 所有性风险 保、传 损失性风险：因疾病发生的治疗费用、家庭收入中断、康复医疗费用缺口、名下财产意外毁损及施救费用 支出性风险：因子女深造造成的额外费用支出、保持退休的生活品质、因工作连带的赔偿责任 所有性风险：因债务纠纷导致的财产损失资产传承中可能发生的遗产重税、婚姻破裂导致的财产分配纠纷 财富风险管理先后顺序 从下至上 * * 风险排查表 * 03财富管理 两大原则 * 固定资产 现金资产 免税资产 纳税资产 短期 中期 长期 收益性 流动性 安全性 分散管理原则：鸡蛋不能放在一个篮子里 比例计提原则：长期持续计提各类账户，财富管理效果显著 资产保全是利用合法、有效、规范的财务管理手段对企业或个人现有的权益中的固定资产、流动资产、无形资产