家庭理财的观念与方法.pptVIP

人的一生：挣钱的时间花钱的时间 人的一生：挣钱的基础是健康的活着 护钱第一位---人身保障 财富线 个人日常支出需求 传 递 临界点 创 业 临界点 能力期 无能期 无力期 创造财富、守护财富 传递财富 财有所承 生命尊严 财有所积 财有所保 承担责任 父母的储备 护钱第二位---财富保障 1 2 3 创造 财富 守护 财富 传递 财富 经过了多年的奋斗，大多数人已经创造了一定的财富，但创造财富没有终点，在有一定的积累时，就应开始维富和传富的规划。 财富管理的三个阶段 创造财富——IQ＋运气 守护财富——EQ＋耐心 传递财富——FQ＋智慧 现有的财富 未来的财富 一个财富管理计划，无论资金多么雄厚，经验多么丰富，都必须保证资金安全。2015年金融经济环境很不明朗，在这样的环境下，财富管理的首要目的就是财富的安全性。 家庭财富 你的家庭财富会受到哪些因素的影响？ 国家 政策 经济 周期 产业 调整 经营 意外 财富 传承 后代财 富管理 财富管理的第一要素：资金安全 只有稳定的收益，在面对当前市场通货膨胀如此严重的情况下，才能更好的使其资金保值升值，保证家庭财富的实际购买力，保证自己和家人的品质生活不会改变。 今天的 100万 10年后 71万 20年后 50万 假设年通货膨胀率为3.5% 谁拿走了您的50万？ 财富管理的第一要素：稳健收益 家庭资产在保证安全和收益的基础上，还需具有一定的灵活性，可随时使用，应对家庭各项非计划性支出，以及在经济危机中发现商机时，能够及时博取利益。 攻：抓住投资机会 守：保障未来生活 财富管理的第三要素：资金灵活 高盛银行《富人的危机——错误投资调查报告》： 1.投资者都想在最短的时间内得到最大的回报，很少选择长期投资策略与合理的资产配置，增加了投资风险。 2.过分依赖短线投资去维系未来几十年的生活品质保障，结果只能事与愿违。 3.波动是投资市场的本质，真正的回报是你在需要时要能够及时将你的投资项目兑换成现金。 高盛银行《富人的危机》 如何使拥有财富变为幸福的生活 持续的现金流，保障现在及未来的生活品质 专款专用，尽早为孩子准备足够的教育基金 稳健理财，使资产长期稳定保值增值不缩水 安全的、可量化的将家庭财富传承给下一代 提问：理财是什么？理财就是为了实现特定的财务目标而进行的一系列计划，例如养老、子女教育，简单的说，就是要花钱的时候，就有钱可以花。 区分“投资”与“理财”的概念：投资是为了创造更多的财富，而理财是在保住财富的同时创造更多的财富。 财富和幸福的关系 幸福 财富 第一阶段：随着财富的增加，幸福感也在增加 人的需求处于满足生存和发展阶段 财富的边际效应呈递增趋势 第二阶段：到达财富临界值后，随着财富的增加，幸福感保持稳定，甚至有下降趋势 财富的边际效益递减 财富之外的东西成为人们关注的焦点 财富临界值 财富和幸福生活曲线图 投资 理财 投资致富 理财治富 投资创造财富 理财治理财富 投资不等于理财 当下要用的钱 6个月的收入 随取随用，随用随花 可以没有高收益！ 投资要用的钱 （80-年龄）*100% 房产、股票、生意要适度 按比例——有时靠时间博收益！ 未来要用的钱 定储 保险 收益、安全、流动 正确认识“钱” 现金是现在要用的钱 储蓄是短期要用的钱 保险是长期要用的钱 投资是基本不用的钱 关于“钱” 标准普尔家庭资产配置图 当下，标准普尔资产配置原则已被越来越多家庭认同，并逐渐成为追求资产稳健成长的家庭在财富管理方面的重要参考，遵循不同比例的资产配置原则，以达到财富“攻守兼备”的功效。 注：标准普尔（Standard Poor’s）为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。该资产配置图是标准普尔调研全球十万个资产稳健增长的家庭后，分析出他们的家庭理财方式，总结而成。 【理财的基本原则和方法可以概括为】 “一个中心，三个基本点” 以管钱为中心 以攒钱为起点 以生钱为重点 以护钱为保障 国家理财规划专家委员会秘书长 刘彦斌 对待钱的态度---“理”应如此 以管钱为中心 保障计划 退休计划 投资计划 教育计划 遗产策划 理财=财富管理 家庭理财的五大目标 以攒钱为起点 凯恩斯在其著作《就业、利息和货币通论》谈国民收入中有一结论： 投资=储蓄 投资来源于储蓄 储蓄是一切投资行为的基础 理财的基础是有保障的储蓄 收入-支出 = 儲蓄 一种人 收入-儲蓄 = 支出 另一种人 先 存 再 花 先 花 再 存 开源节流，做好强制储蓄计划 安全稳定