客户管理与资产保全培训资料.pptVIP

（3）寻求解决方案 A.建立亲密的客户关系 （3）寻求解决方案 B.制定拜访目标并确定拜访频率 拜访目标 能衡量你所想要达成的结果 营销员所想要的重要讯息 想要去做或完成的其他目标或活动 （3）寻求解决方案 C.拜访客户策略性资讯收集 客户姓名、单位/部门、电话/传真、地址 年龄/生日、性别、职务、职称 现在购买险种的种类及保额、对营销员/同业竞争者的态度 平常阅读的刊物、兴趣/嗜好、喜爱的运动项目 最佳拜访时段、是否需事先约定拜访时间 婚姻/子女状况、客户个性风格/爱好等 （3）寻求解决方案 D.组训协助追踪管理 如果不能带回保单请带回问题 请组训协助 （4）促成、导入转介绍 接触 说明 促成 服务 转介促成 都开口要求转介绍 2.未成交客户分类 经济条件 保险意识 影响力 客户分类 营销行为 好 强 广 A类 好 一般 广 B类 一般 强 一般 C类 一般 一般 一般 D级 积极拜访、优质准客户 转介绍来源 注重培养、准客户 相关信息告知 注重培养、准客户 增员、转介绍来源 慢慢培养 增员动作 保险 资产保全 资产传承 资产转移 资产保全一：资金保证安全 《保险法》第106条规定：保险公司的资金运用必须稳健、遵循安全性原则； 《保险法》第89条规定：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散； 《保险法》第92条规定：经营人寿保险业务的保险公司被依法撤销的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司！ 资产保全二：避免债务追偿 案例一：张三欠李四100万，张三身故后留下遗产100万，请问这100万的遗产是给李四还是给张三的儿子？ 案例二：张三欠李四100万，张三曾给自己买了100万保额的保险，受益人是张三的儿子，张三身故后请问这100万的保险金是给李四还是给张三的儿子？ 债权问题 资产保全二：避免债务追偿 《继承法》第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。 《保险法》第23条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 资产保全之相关法律 解释：受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前的债务！ 《合同法》73条第一款规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外； 最高人民法院适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养，抚养，瞻养关系，继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金，养老金，抚恤金，安置费，人身保险，人身伤害赔偿请求权等。 文强——身居高位，生活奢华，文强一家非常注重买保险，先后在四家保险公司购买保险，唯一留下来的238万保险归其儿子拥有。 ——这些保险根据《中华人民共和国保险法》及相关规定将是不被分割的、不被查封追偿的、不用于抵债的、不存在争议的、免税的财产。 文强虽黑但知法，成功为儿子留下两百多万资产！ 薄熙来双规后，1000万保险未冻结； 陈水扁入狱后，3800万保险留给儿女妻子； 文强死后，留给妻儿238万保险； 但是 罗京去世后，留下的是银行贷款和未来孩子教育的不特定性； 侯耀文去世后，留下大哥侯耀华和女儿争遗产，还有被银行查封的别墅。。。 事实证明，不管是企业家还是政府要员，在秋风扫落叶的时候，才知道最 后剩下的，唯有保险，才是真正属于自己和家人的财产！ 祝铭山 国家一级大法官 最高人民法院常务副院长 摘自《婚姻家庭纠纷——典型案例与法律适用》，祝铭山主编，中国法制出版社2004年4月版 在夫妻关系存续期间所获得的各类人身保险金，应当归取得保险金的一方所有。因保险金与个人密切相关，具有特定的用途，故只能作为个人财产。因此，夫妻一方所得的人寿保险金也不能作为夫妻共同财产处理，不予分割。 资产保全三：真正的个人资产 曾参与中国遗产税法规讨论制定工作的国务院副总理王岐山表示：从收入分配和政治角度而言，征收遗产税都是必要的！ 未来的担忧—遗产税 在遗产税税款缴清前其遗产不得分割、交付遗赠、不得办理转移登记。 ——遗产税法第十五条 遗产税的支付只能是现金结算。 拥有庞大的财富，不等于拥有巨额的现金 遗产税额＝遗产净额×相应税率－免税扣除数 级别 应纳税净额(万元) 税率% 免税扣除数(万元) 1 不超80万(含)部分 10 0 2 超过80万至200万 20 5 3 超过200万至500万 30 25 4 超过500万至1000万 40 75 5 超过1000万至2000万 50 175 6 超过2000万 60 第