什么是理财险培训课件.pptVIP

财富传承：人寿保险在财富传承中的优势 财富传承是一个长期的系统工程，并非短时间和单一方式能解决所有的问题，人寿保险作为解决财富传承的方式之一，具有以下5大优势： 保值性：财富传承的前提条件是有足够的财富可供传承，这就需要传承人把前期所累积的财富用一种保值增值的方式锁定下来，避免由于追求收益而导致的投资风险，因此长期稳健的增值比短期波动的收益更适合财富传承的长远规划。 安全性：根据《保险法》、《合同法》和《个人所得税法》的相关规定，人寿保险是受法律保护的资产，在符合法律规定的情况下可以免除所得税及避免债务纠纷。同时在各类金融产品中，其他金融产品的利益均是以帐户持有人一方存在，唯有人寿保险体现投保人、被保险人和受益人三方利益并存，三方利益均受法律保护，让财富用最安全的方式传承给下一代。 确定性：通过指定保险单的身故受益人，法律关系明晰，身故保险金直接由受益人享有，不用作为被保险人的遗产进行分配，避免突发意外时出现家庭财产继承的纠纷。 保密性：保险单利益给付高度保密，无需知会其他继承人；手续简单，只要投保人、被保人同意就可以达成心愿；以契约合同形式存在，受法律保护，安全性高。 流动性：人寿保险无论是生存金和身故金的给付都是现金，作为财富传承来说，现金是最具流动性也最好分割的财产，每位继承人都可通过保单获得确定数额的财富分配。 * 理财型产品的四大功能 * 谢 谢 * 内部培训资料仅供学员学习使用 什么是理财险 保障型保险：防范客户人身风险，补偿重疾、意外等风险发生后对家庭造成的经济困境。 理财型保险：可以把未来一定要花的钱以稳定收益的的方式进行累积，做到老有所养、幼有所护、财有所承、业有所依。 不同客户群体的不同需求 企业主 保全资产 灵活性 传承性 品质养老 女管家 安全感 专属性 收益性 子女教育 工职人员 稳健理财 养老教育 私密性 * 理财型产品的四大功能 为什么有这个方面的需求？------形势 为什么要用人寿保险来实现？------卖点 * 1、孩子的支出占家庭支出的比例越来越高——经济压力 2、孩子教育和成长一定需要钱——教育金是必须支出 3、孩子30岁的财富决定孩子的伴侣层次——婚嫁金是必需品 4、孩子未来的工作决定全家的生活质量——创业金的需要 5、孩子未来需要的钱需要专款专用——保证实现 6、为孩子准备钱，越早越好——早日完成 少儿教育：为什么家庭有教育金的需求 * 少儿教育：为什么理财型保险是最好的教育金 教育金的形态： 1、稳定的，不因经济环境变化而缩水； 2、现金流，不因资产变现而打折； 3、确保的，不因投保人意外或疾病而中断； * 1、时间一定会造就一个老人——养老保险是必需品 2、能活多久是最不确定的风险——终身领取 3、社保养老金不足以保证养老品质——需要商业养老金 4、通胀是必须考虑的因素——需要保证养老金数量 5、养老金准备影响三代人生活——赡养父母、解放子女 养老规划：为什么家庭有养老金的需求 * 养老规划：我们是最后一批赡养老人的人 30岁 75岁 55岁 50岁 21岁 1岁 * 资产配置：理财险本质上是金融资产 * 财富传承：所面临的问题 财富传承过程中所面临的六大问题： * 财富传承：三大要素 财富传承的前提条件是，到传承的那一刻有足够的财富可以传承，因此，财富的安全性要远远大于财富的收益性，安全的资产、确定的数额、明确的受益人是财富传承的要素 * *